Статьи » Кредитные отношения » Перспективы развития кредита и кредитных отношений

Страница 4

На основе анализа банк делает заключение о возможности выдачи ссуды заемщику постановленной кредитной политикой форме.

Условием проведения кредитных операций является обеспечение защиты интересов банка, сведение к минимуму риска невозврата кредитов и неуплаты вознаграждений за пользование ими.

Банк выдает ссуды при условии предоставления заемщиком в качестве обеспечения их своевременного возврата с учетом вознаграждения за пользование ими жилых объектов как залога (ипотечные договоры), на которые банком согласно действующему законодательству может быть обращено взыскание, а также гарантий, поручительств, страховых свидетельств (полисы) и других видов обеспечения, принятых в банковской практике.

Документы, подтверждающие обеспечение обязательств по возврату в одной или одновременно в нескольких формах, оформляются и представляются в банк в период заключения кредитного договора до выдачи ссуды.

Предметом залога может быть не изъятое из гражданского оборота Имущество, недвижимость (жилое здание, земля), на которые в соответствии с законодательными актами Республики допускается обращение взыскания:

- при выдаче кредита на покупку жилья - покупаемое за счет кредита жилье;

при строительстве - другая ликвидная недвижимость.

Залоговое право банка оформляется в письменной форме договором ипотеки, дающим банку право в случае нарушения договора должником получать преимущество перед другими кредиторами. Залоговое право дает возможность банку при необходимости самостоятельно реализовывать находящееся в залоге имущество, обеспечивающее ссуду, без обращения в суд.

В силу гарантии гарант обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично солидарно с должником. Гарантия предоставляется в письменном виде. Гарант отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату неустоек, вознаграждений, судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Гарантия принимается' банком только после анализа финансового состояния гарантодателя. Заключение по анализу

составляется работником банка на основании баланса и иной статистической отчетности, предоставляемой гарантом.

Поручительство применяется в качестве дополнительного обязательства физического лица перед банком отвечать за своевременный возврат заемщиком полученной ссуды. Поручитель несет перед кредитором субсидиарную ответственность в пределах суммы, указанной в поручительстве.

Заложенное недвижимое имущество подлежит страхованию. Затраты по страхованию производятся за счет средств заемщика. Банк может самостоятельно заключить со страховой компанией договор о страховании залоговой недвижимости с отнесением затрат на счета заемщиков.

Выдается кредит на покупку жилья путем перечисления средств на счет продавца согласно договору купли-продажи, зарегистрированному в установленном законом порядке.

Кредиты на строительство и реконструкцию предоставляются частями по мере нарастания затрат. При осуществлении строительства собственными силами выдача кредита производится на основании представляемых в банк справок о выполненных объемах работ, составленных по укрупненным конструктивным элементам.

При этом сумма кредита к выдаче не должна превышать 70% от объема выполненных работ при новом строительстве. При реконструкции объектов жилья - 40% и при ремонте - 30% от оценочной стоимости залога.

Предоставляются кредиты на строительство,

реконструкцию и ремонт жилья в следующем порядке: предварительно перечисляется аванс в размере 40% от договорной суммы кредита, а оставшиеся 60% - после проверки целевого использования ранее полученных средств. По результатам проверки работникам банка составляется акт, утверждаемый руководителем банка.

Порядок, сроки и способы погашения задолженности по ссудам, включая вознаграждение банка, определяются кредитным договором. Конкретные фоки возврата заемщиком ссуд оформляются срочным обязательством индивидуального заемщика.

В отдельных случаях, при возникновении у заемщика временных финансовых затруднений из-за непредвиденных обстоятельств заемщику может быть предоставлена отсрочка погашения ссуды на обоснованный срок под повышенную ставку вознаграждения банка, что предусматривается кредитным договором. Пролонгации проводятся по правилам в соответствии с кредитной политикой банка.

Погашается основной долг по кредиту ежеквартально со следующего месяца после завершения строительства (реконструкции, ремонта) или покупки жилья. Уплата вознаграждения за пользование кредитом производится ежемесячно.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Страхование имущества от ущерба, нанесенного стихийными бедствиями
Данный вид страхования предполагает обеспечение страховой защиты от повреждений или гибели имущества вследствие стихийных бедствий: Ø землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня; Ø оползня, оседания грунта, ...

Технически несовершенная система проведения платежей
В экономической и юридической литературе существуют различные подходы к определению понятия "платежная система", при этом делается акцент на различных его аспектах, касающихся правовых, экономических, технологических, организаци ...

Монеты и монетное дело. Полноценные и неполноценные монеты
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эк ...