Статьи » Анализ потребительского кредитования в коммерческих банках » Анализ потребительского кредитования за период с 2007 по 2009 гг.

Страница 2

Согласно данным таблицы 2.2, в составе кредитных вложений банка на 01.01.2010 г. наибольшую долю занимают краткосрочные кредиты, предоставленные физическим лицам, в частности их величина увеличилась на 48,54% и составляет 84,05% от общего объема кредитных вложений (рис. 2.5).

Рис.2.5. Структура кредитных вложений по срокам кредитования Динского ОСБ РФ № 5186 на 01.01.2010г.

Долгосрочные кредиты на 01.01.2010 г. возросли на 23,88% по сравнению с 01.01.2008 г. и составляют 2969,46 тыс. руб, тем не менее, их удельный вес в общей ссудной задолженности составляет 15,95%.

Краткосрочные кредиты на 01.01.2010 г. отличаются от долгосрочных более стремительным темпом роста - 148,54%. Ссудная задолженность по краткосрочным кредитам увеличилась за три года на 5113,39 тыс. руб.: на 01.01.20008 г. - 10534,21 тыс. руб., на 01.01.2009 г. - 15095,19 тыс. руб., на 01.01.2010 г. - 15647,60 тыс. руб.

Таким образом, приоритет в кредитовании, по-прежнему, отдается проектам и сделкам с короткими и средними сроками окупаемости, в частности их удельный вес в общем объеме кредитных вложений на 01.01.2010 г. увеличился с 81,46% до 84,05% по сравнению с 01.01.2008 г.

Сравним структурный состав краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2008 г. и на 01.01.2010 г., т.к. именно 2007 год являлся предкризисным и отличался позитивными изменениями рыночной конъюнктуры, «кредитным бумом», а в 2009 году российской экономике удалось достичь показателей соответствующих предкризисному периоду.

В составе краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2008 г. наибольшую долю занимают денежные средства, выданные в рамках программы «На неотложные нужды» - 35,12% (рис. 2.6).

Рис. 2.6. Структура краткосрочных кредитов ДинскогоОСБ РФ № 5186 на 01.01.2008 г.

В составе краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2010 г. наибольшую долю по-прежнему занимают денежные средства, выданные в рамках программы «На неотложные нужды» - 45,24% (рис. 2.7).

Рис. 2.7. Структура краткосрочных кредитов Динского ОСБ РФ № 5186

на 01.01.2010 г.

Сравнивая структурный состав краткосрочных кредитов до кризисного и после кризисного периодов можно сделать следующий вывод: основной удельный вес ссудной задолженности приходится на неотложные нужды (45,24%), автокредитование занимает 19,54%; связанное кредитование (приобретение дорогостоящей техники, мебели, автомобиля в сети фирм, осуществляющих их розничную реализацию) составляет 14,84%, самый незначительный удельный вес приходится на кредитование граждан, имеющих положительную кредитную историю не менее 5-ти лет 1,85%. Таким образом, банку удалось не только достичь, но и превысить докризисные показатели в структурном составе краткосрочных кредитов лишь при кредитовании физических лиц в рамках программы «На неотложные нужды».

Долгосрочные кредиты на 01.01.2008 г. составляли 2397.01 тыс. руб., их удельный вес в общей ссудной задолженности низок и был равен 18,54%, что обусловлено нестабильность российской экономики и предпочтением российских банков к краткосрочному кредитованию, а порой объективными, подчас не зависящими от деятельности банка, причинами (рис. 2.8).

Рис. 2.8. Структура долгосрочных кредитов Динского ОСБ РФ № 5186

на 01.01.2008 г.

Долгосрочные кредиты на 01.01.2010 г. составляют 2969,46 тыс. руб. их удельный вес в общей ссудной задолженности снизился до 15,95% (рис 2.9).

Рис. 2.9. Структура долгосрочных кредитов Динского ОСБ РФ№ 5186 на 01.01.2010 г.

В то же время, необходимо отметить, что расширение долгосрочных ресурсов в условиях выхода из кризисной ситуации позволило банку увеличить в 1,2 раза объём ссуд выданных на срок свыше года.

Рассмотрим более подробно условия выдачи потребительских кредитов.

Кредит «На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования». Срок кредитования до 15 лет. Процентная ставка 18% годовых (но кредитам в рублях), 11 % годовых (по кредитам в долларах США). Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но .не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости. Особые условия: обязательное вложение заемщиком 30% стоимости объекта недвижимости, кроме того, кредит свыше 10 тыс. долл. США должен быть обеспечен залогом имущества.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Система обязательного медицинского страхования в России
Обязательное медицинское страхование (ОМС) – один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получении необходимой медицинской помощи в случае заболевания. В России ОМС является государствен ...

Расчет за товары собственным векселем покупателя
При продаже товара продавец имеет право дать покупателю отсрочку платежа. Эта отсрочка называется договором коммерческого кредита. Обычно его не оформляют в виде отдельного договора; просто соответствующий пункт включается в договор купли ...

Необходимость перехода к страховой медицине
Значение медицинского страхования В комплексе проводимых в настоящее время социально-экономических реформ важнейшее место занимает развитие страховой медицины, переход к которой обусловлен спецификой рыночных отношений в здравоохранении ...