Статьи » Анализ потребительского кредитования в коммерческих банках » Анализ потребительского кредитования за период с 2007 по 2009 гг.

Страница 2

Согласно данным таблицы 2.2, в составе кредитных вложений банка на 01.01.2010 г. наибольшую долю занимают краткосрочные кредиты, предоставленные физическим лицам, в частности их величина увеличилась на 48,54% и составляет 84,05% от общего объема кредитных вложений (рис. 2.5).

Рис.2.5. Структура кредитных вложений по срокам кредитования Динского ОСБ РФ № 5186 на 01.01.2010г.

Долгосрочные кредиты на 01.01.2010 г. возросли на 23,88% по сравнению с 01.01.2008 г. и составляют 2969,46 тыс. руб, тем не менее, их удельный вес в общей ссудной задолженности составляет 15,95%.

Краткосрочные кредиты на 01.01.2010 г. отличаются от долгосрочных более стремительным темпом роста - 148,54%. Ссудная задолженность по краткосрочным кредитам увеличилась за три года на 5113,39 тыс. руб.: на 01.01.20008 г. - 10534,21 тыс. руб., на 01.01.2009 г. - 15095,19 тыс. руб., на 01.01.2010 г. - 15647,60 тыс. руб.

Таким образом, приоритет в кредитовании, по-прежнему, отдается проектам и сделкам с короткими и средними сроками окупаемости, в частности их удельный вес в общем объеме кредитных вложений на 01.01.2010 г. увеличился с 81,46% до 84,05% по сравнению с 01.01.2008 г.

Сравним структурный состав краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2008 г. и на 01.01.2010 г., т.к. именно 2007 год являлся предкризисным и отличался позитивными изменениями рыночной конъюнктуры, «кредитным бумом», а в 2009 году российской экономике удалось достичь показателей соответствующих предкризисному периоду.

В составе краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2008 г. наибольшую долю занимают денежные средства, выданные в рамках программы «На неотложные нужды» - 35,12% (рис. 2.6).

Рис. 2.6. Структура краткосрочных кредитов ДинскогоОСБ РФ № 5186 на 01.01.2008 г.

В составе краткосрочных кредитных вложений на 01.01.2010 г. наибольшую долю по-прежнему занимают денежные средства, выданные в рамках программы «На неотложные нужды» - 45,24% (рис. 2.7).

Рис. 2.7. Структура краткосрочных кредитов Динского ОСБ РФ № 5186

на 01.01.2010 г.

Сравнивая структурный состав краткосрочных кредитов до кризисного и после кризисного периодов можно сделать следующий вывод: основной удельный вес ссудной задолженности приходится на неотложные нужды (45,24%), автокредитование занимает 19,54%; связанное кредитование (приобретение дорогостоящей техники, мебели, автомобиля в сети фирм, осуществляющих их розничную реализацию) составляет 14,84%, самый незначительный удельный вес приходится на кредитование граждан, имеющих положительную кредитную историю не менее 5-ти лет 1,85%. Таким образом, банку удалось не только достичь, но и превысить докризисные показатели в структурном составе краткосрочных кредитов лишь при кредитовании физических лиц в рамках программы «На неотложные нужды».

Долгосрочные кредиты на 01.01.2008 г. составляли 2397.01 тыс. руб., их удельный вес в общей ссудной задолженности низок и был равен 18,54%, что обусловлено нестабильность российской экономики и предпочтением российских банков к краткосрочному кредитованию, а порой объективными, подчас не зависящими от деятельности банка, причинами (рис. 2.8).

Рис. 2.8. Структура долгосрочных кредитов Динского ОСБ РФ № 5186

на 01.01.2008 г.

Долгосрочные кредиты на 01.01.2010 г. составляют 2969,46 тыс. руб. их удельный вес в общей ссудной задолженности снизился до 15,95% (рис 2.9).

Рис. 2.9. Структура долгосрочных кредитов Динского ОСБ РФ№ 5186 на 01.01.2010 г.

В то же время, необходимо отметить, что расширение долгосрочных ресурсов в условиях выхода из кризисной ситуации позволило банку увеличить в 1,2 раза объём ссуд выданных на срок свыше года.

Рассмотрим более подробно условия выдачи потребительских кредитов.

Кредит «На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования». Срок кредитования до 15 лет. Процентная ставка 18% годовых (но кредитам в рублях), 11 % годовых (по кредитам в долларах США). Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения, но .не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости. Особые условия: обязательное вложение заемщиком 30% стоимости объекта недвижимости, кроме того, кредит свыше 10 тыс. долл. США должен быть обеспечен залогом имущества.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Формы расчетов в хозяйственной сфере современной России
В настоящее время общие подходы к организации безналичных расчетов в хозяйстве и единый документооборот в банках регламентируются соответствующими правовыми документами. 1. Гражданский кодекс РФ (ч. II, гл. 45 «Банковский счет», гл. 46 « ...

Система страхования вкладов населения в РФ
Системы страхования банковских вкладов в настоящее время действуют более чем в 80 странах мира и представляют собой важный элемент стабильности банковского сектора, обеспечивающий защиту вкладчиков при неблагоприятных экономических услови ...

Общие принципы и правовой статус государственных внебюджетных фондов
Политика внебюджетных фондов не может быть абсолютно независимой к налогово-бюджетным (фискальным) мероприятиям. Колебания федерального бюджета от его дефицита до образования излишков и обратно на долгосрочных временных интервалах влияют ...