В этой связи можно отметить, что инспекционная деятельность развивается по двум взаимосвязанным, но все-таки самостоятельным направлениям.

Первое традиционно связано с выявлением различного рода нарушений установленных норм и правил, регламентов совершения операций. Причем работа на этом направлении дополняется новым содержанием, в основном потребностями выявления операционных псевдолегальных схем, формально находящихся в правовом поле, а в действительности предназначенных для осуществления незаконных операций, в частности по крупномасштабному обналичиванию средств или выводу за рубеж крупных сумм денег.

Повышенное внимание к раскрытию псевдолегальных схем имеет прямое отношение к обеспечению устойчивости банковской системы. Банки, использующиеся для такого рода операций, встроенные в «схемы» и «цепочки», ориентируются не на эффективную работу на рынке, не на оптимизацию работы в терминах «риск – доходность». Таким образом, они являются малополезным с общественной и макроэкономической точки зрения звеном экономического механизма. Их деятельность замыкается на интересах узкой группы лиц, как правило, далеких от общественно полезной деятельности.

Банки - участники схем и цепочек - во многом зависят от бизнеса, который является неустойчивым. Таким образом, эти банки по своей сути не ориентированы на долговременную деятельность и в силу этих причин являются уязвимым звеном банковской системы, которое может выпасть практически в любой момент. При этом методами дистанционного надзора отследить признаки приближающегося события практически невозможно, поскольку по официальной отчетности у таких банков ситуация вполне благополучная, если не считать каких-либо косвенных признаков, на основании которых надзорные подразделения не вправе принимать меры надзорного реагирования. В данном случае инспектирование выполняет профилактическую функцию.

Второе направление в большей степени ориентируется на надзорную практику. Основная задача инспектирования на этом направлении - выяснение на месте вопросов, касающихся устойчивости и финансового благополучия банка, которые трудно или невозможно выяснить с помощью дистанционного (документарного) надзора. Это направление получило импульс развития как в связи с ориентацией надзора на преимущественное выяснение устойчивости, так и в связи с необходимостью включения в сферу надзора таких сфер банковской деятельности, как информационные технологии и платежные системы.

Риск-ориентированный и пруденциальный надзор (а именно такие требования выдвигаются на первый план) не может быть реализован без инспекционной деятельности. Собственная отчетность банка, служащая основой для деятельности дистанционного надзора, не может давать адекватные и объективные ответы по самой своей природе хотя бы потому, что проблемы банка серьезно проявляются в официальной отчетности только тогда, когда впору вызывать ликвидационную команду. То есть тогда, когда риски уже реализовались. Понятно, что в этом случае ни о какой «пруденциальности» уже не может идти и речи, равно как и о риск-ориентированности. Такая информация может быть полезна только в качестве прецедента и сигнала об опасности для других банков. Но задача современного надзора - не приносить жертвы, а предостерегать от них, то есть работать на опережение с целью предупреждения и раннего распознавания проблем.

Инспектирование в известной мере подтверждает или не подтверждает правильность предварительных выводов надзора, сделанных на основании представленной Банку России документации (прежде всего официальной отчетности), поскольку на вопросы, касающиеся деятельности банка, получить более четкие и достоверные ответы возможно именно на месте. Таким образом, инспекционная деятельность в известной мере стимулирует дистанционный надзор к более продуманным и обоснованным выводам.

Еще по теме:

Объект, цели, основные виды страхования ответственности
«Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью)». [4, с. 14] Суть страхования ответственности состоит в том, что ...

Сущность кредита и его принципы
Кредит – это передача настоящих активов ( в том числе – денег) в обмен на будущие активы ( в том числе деньги) на условиях возвратности, на оговоренный срок и уплатой процента. Кредит предоставляет возможность заимствования на оговоренны ...

Номиналистическая теория денег
Номиналистическая теория денег возникла при рабовладельческом строе, она отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны. Эта теория сформировалась в XVII-XVIII вв., когда денежное обращени ...