В этой связи можно отметить, что инспекционная деятельность развивается по двум взаимосвязанным, но все-таки самостоятельным направлениям.

Первое традиционно связано с выявлением различного рода нарушений установленных норм и правил, регламентов совершения операций. Причем работа на этом направлении дополняется новым содержанием, в основном потребностями выявления операционных псевдолегальных схем, формально находящихся в правовом поле, а в действительности предназначенных для осуществления незаконных операций, в частности по крупномасштабному обналичиванию средств или выводу за рубеж крупных сумм денег.

Повышенное внимание к раскрытию псевдолегальных схем имеет прямое отношение к обеспечению устойчивости банковской системы. Банки, использующиеся для такого рода операций, встроенные в «схемы» и «цепочки», ориентируются не на эффективную работу на рынке, не на оптимизацию работы в терминах «риск – доходность». Таким образом, они являются малополезным с общественной и макроэкономической точки зрения звеном экономического механизма. Их деятельность замыкается на интересах узкой группы лиц, как правило, далеких от общественно полезной деятельности.

Банки - участники схем и цепочек - во многом зависят от бизнеса, который является неустойчивым. Таким образом, эти банки по своей сути не ориентированы на долговременную деятельность и в силу этих причин являются уязвимым звеном банковской системы, которое может выпасть практически в любой момент. При этом методами дистанционного надзора отследить признаки приближающегося события практически невозможно, поскольку по официальной отчетности у таких банков ситуация вполне благополучная, если не считать каких-либо косвенных признаков, на основании которых надзорные подразделения не вправе принимать меры надзорного реагирования. В данном случае инспектирование выполняет профилактическую функцию.

Второе направление в большей степени ориентируется на надзорную практику. Основная задача инспектирования на этом направлении - выяснение на месте вопросов, касающихся устойчивости и финансового благополучия банка, которые трудно или невозможно выяснить с помощью дистанционного (документарного) надзора. Это направление получило импульс развития как в связи с ориентацией надзора на преимущественное выяснение устойчивости, так и в связи с необходимостью включения в сферу надзора таких сфер банковской деятельности, как информационные технологии и платежные системы.

Риск-ориентированный и пруденциальный надзор (а именно такие требования выдвигаются на первый план) не может быть реализован без инспекционной деятельности. Собственная отчетность банка, служащая основой для деятельности дистанционного надзора, не может давать адекватные и объективные ответы по самой своей природе хотя бы потому, что проблемы банка серьезно проявляются в официальной отчетности только тогда, когда впору вызывать ликвидационную команду. То есть тогда, когда риски уже реализовались. Понятно, что в этом случае ни о какой «пруденциальности» уже не может идти и речи, равно как и о риск-ориентированности. Такая информация может быть полезна только в качестве прецедента и сигнала об опасности для других банков. Но задача современного надзора - не приносить жертвы, а предостерегать от них, то есть работать на опережение с целью предупреждения и раннего распознавания проблем.

Инспектирование в известной мере подтверждает или не подтверждает правильность предварительных выводов надзора, сделанных на основании представленной Банку России документации (прежде всего официальной отчетности), поскольку на вопросы, касающиеся деятельности банка, получить более четкие и достоверные ответы возможно именно на месте. Таким образом, инспекционная деятельность в известной мере стимулирует дистанционный надзор к более продуманным и обоснованным выводам.

Еще по теме:

Оформление и учет операций при осуществлении дебетовых переводов
Под дебетовым переводом понимается банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются платежными требованиями, чеками, банковскими пластиковыми карточками и ...

Правовые основы функционирования бирж РФ
Фондовой биржей признается организатор торговли на рынке ценных бумаг, отвечающий требованиям, установленным главой 3 Закона "О РЦБ". Юридическое лицо может осуществлять деятельность фондовой биржи, если оно является некоммерч ...

Новый уровень потребительского кредита
По данным Росстата, III квартал 2007 года может стать водораздельным для всей системы потребительского кредитования. События, произошедшие в этот период, скорее всего, определяет итоговые результаты 2007 года и в некоторой степени повлияю ...