Под дебетовым переводом понимается банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются платежными требованиями, чеками, банковскими пластиковыми карточками и другими документами. Платежные требования применяются при осуществлении внутренних банковских переводов. Чеки, банковские пластиковые корточки используются как при осуществлении внутренних, так и международных банковских переводов.
Платежное требование представляет собой платежную инструкцию, в которой содержится требование получателя денежных средств (бенефициара) к плательщику об уплате через банк определенной суммы.
В основу дебетовых переводов посредством платежных требований положена система инкассо. Инкассо подразделяется на следующие формы:
ü акцептная форма;
ü безакцептная форма.
Акцептная форма используется в следующих случаях:
1) при расчетах за отгруженные товары (выполненные работы,. оказанные услуги);
2) при расчетах по обязательствам, возникшим в результате проведёния банковских операций;
3) в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Безакцептная форма используётся при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке.
Платежное требование оформляется бенефициаром и представляется в банк-получатель в трех экземплярах, если плательщиком является банк, то в двух экземплярах.
Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно представленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати.
Платежное требование содержит следующие обязательные реквизиты:
ü наименование расчетного документа;
ü дату и номер платежного требования;
ü поле “Сумма и валюта”, в котором заполняется информация о сумме и наименовании валюты перевода. Сумма указывается цифрами и прописью;
в поле “Плательщик”, где указываются:
ü наименование плательщика;
ü УНН (для физического лица — паспортные данные);
ü номер счета, к которому предъявляется платежное требование;
ü поле “Банк-отправитель”, в котором указываются наименование, код и местонахождение банка-отправителя;
поле “Корреспондент банка-получателя”, содержащее реквизиты:
ü наименование банка-корреспондента банка-получателя;
ü номер счета банка-получателя. в. данном банке-корреспонденте.
Этот реквизит заполняется в случае необходимости (если платеж осуществляется не сразу а банк-получатель, а через банк-корреспондент банка-получателя) и может заполняться банком-отправителем;
в поле «Банк-получатель», где указываются:
ü наименование банка-получателя;
ü местонахождение банка-получателя;
ü код банка-получателя.
Если бенефициаром по платежному требованию является банк, то пункты 2 и З не заполняются, они указываются в поле «Бенефициар»;
поле «Бенефициар», содержащее следующую информацию:
ü наименование бенефициара;
ü номер счета бенефициара;
ü УНН (или паспортные данные).
В случае необходимости может быть указан адрес бенефициара;
ü поле «Назначение платежа», где дается следующая расшифровка:
ü назначение платежа (наименование взыскания, товара, услуги, работы);
наименование, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа;
ü дополнительная информация о деталях платежа, необходимая плательщику.
в случаях, установленных нормативными документами Национального банка, может быть указана очередность платежа.
Платежное требование предоставляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его выписки с реестром, составленным в двух экземплярах. В реестре наряду с реквизитами банка-получателя и бенефициара указываются номера, даты платежных требований, их суммы и валюта.
Платежные требования могут представляться бенефициаром в обслуживающий его банк на бумажном носителе либо при наличии договора, заключенного между бенефициаром и банком-получателем, платежные требования и реестры к ним могут передаваться в электронном виде с применением телетрансмиссионных средств.
Ответственный исполнитель банка-получателя при приеме от бенефициара платежного требования проверяет правильность его оформления. Платежные требования не принимаются банком в следующих случаях:
Еще по теме:
Порядок работы с системой " Объединенное бюро кредитных
историй"
1. Общие положения и терминология
Услуги Общества с ограниченной ответственностью "Объединенное Бюро кредитных историй" (далее - Правила), разработаны на основании Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ "О кредитн ...
Общая характеристика страхового рынка
Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы п ...
Сущность и функции кредита
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются прежде всего выполняемыми им функциями.
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве инструмента, откачивающего временно свободные финансовы ...