Рост рублевой стоимости внешних заимствований и увеличение рублевых доходов по внешним активам, связанных с ослаблением курса национальной валюты, привели к изменению структуры операций российских банков на внешнем рынке. В августе – декабре 2008 года внешние активы банковской системы возросли в 1,6 раза и в начале января 2009 года достигли 62,1 млрд. долл.; внешние пассивы уменьшились на 22% – до90,2 млрд. В итоге сальдо внешних заимствований за 5 последних месяцев 2008 года сократилось почти в 3 раза и в начале 2009 года составило 28,2 млрд. долл.

В условиях резкого ухудшения конъюнктуры мирового финансового рынка российские власти приняли ряд мер, направленных на сохранение стабильности национальной банковской системы. Хотя в реализации этих мер участвовали многие государственные органы (Правительство РФ, Внешэкономбанк, Агентство по страхованию вкладов и др.), большая их часть осуществлялась Банком России. Во второй половине 2008 года был издан ряд федеральных законов, расширяющих полномочия ЦБ РФ в области рефинансирования кредитных организаций. Банк России получил право предоставлять российским кредитным организациям кредиты без обеспечения на срок до 6 месяцев и осуществлять меры по предупреждению банкротства банков.

Действия Банка России, направленные на поддержание необходимого уровня ликвидности банковского сектора и оживление межбанковского рынка, можно разбить на три основные группы.

К первой группе относятся меры, нацеленные на облегчение доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования. В 2008 году Банк России смягчил параметры предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, а так же стал выдавать отечественным банкам кредиты без обеспечения. Изменения перетерпели также процедуры проведения операций прямого РЭПО с Банком России.

Вторую группу составили меры по сокращению объемов связывания банковской ликвидности. С этой целью с 15 октября 2008 года по 30 апреля 2009 года нормативы отчислений в Фонд обязательных резервов по всем категориям обязательств были понижены до 0,5% (самый низкий уровень за всю историю российской банковской системы). Коэффициент усреднения резервных требований с 1 октября увеличен до 0,6.

Наконец, важным направлением антикризисной политики стало снижение напряженности на межбанковском кредитном рынке. Банк России заключил соглашения с крупнейшими участниками рынка о частичной компенсации убытков по межбанковским операциям, возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых впоследствии была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Межбанковское кредитование – важный элемент взаимоотношений участников банковской системы. Как показал нынешний финансовый кризис, ненадежность этого элемента может привести к снижению эффективности функционирования банковской системы и национальной экономии в целом.

В 2008 году резкое ухудшение внешних условий привело к дестабилизации финансового сектора и, в частности, рынка МБК. Волатильность трансграничных потоков частного капитала, нестабильность курсовой динамики рубля по отношению к основным иностранным валютам, кризис доверия спровоцировали снижение доступности межбанковских кредитов для многих российских банков. Уровень риска ликвидности, а также валютного и процентного рисков по сделкам МБК существенно повысился.

Еще по теме:

Основные проблемы и перспективы банковского кредитования
Банковское кредитование предприятий, едва успев восстановиться после острой фазы кризиса, похоже, вновь начало сворачиваться. Пик эйфории кредиторов и заемщиков пришелся на сентябрь ушедшего года: тогда, по данным Банка России, прирост вы ...

Страхование внешнеэкономической деятельности в России
Поскольку государство не смогло обеспечить страховую поддержку внешнеторговой деятельности в целом, наиболее привлекательными секторами рынка страхования внешнеторговых операций стали заниматься коммерческие страховые организации. Лидеро ...

Анализ финансовых показателей Банка развития Казахстана
По состоянию на 1 октября 2010 года собственный капитал Банка составляет 87,8 млрд. тенге, в том числе уставный капитал в размере 73,6 млрд. тенге, резервный капитал в размере 12,9 млрд. тенге и нераспределенная прибыль – 2,8 млрд. тенге. ...