Ипотечное кредитование в России » Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

Страница 2

Организация межбанковских аукционов проводится ЦБ в целях последовательного внедрения рыночных методов управления денежно-кредитной сферой. Банк России организует продажу кредитных ресурсов по цене спроса и предложения. Цель подобных аукционов - обеспечить более активное участи банковского капитала в кругообороте капитала предприятий.

Валютное регулирование предполагает использование следующих методов: установление валютного коридора, валютные интервенции, установление ограничений на вывоз валюты из страны, определение нормативов реализации валютной выручки внутри страны, установление курса рубля по результатам торгов на Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ).

Ориентиры роста денежной массы ЦБ РФ рассчитывает и публикует на основе прогнозного варианта целей макроэкономической политики.

К этим показателям относятся:

Номинальный ВВП (Валовой внутренний продукт) в трлн. руб.;

Реальный ВВП, в процентах к предыдущему году;

Среднемесячные темпы прироста цен, в процентах;

Индекс потребительских цен;

Дефлятор ВВП;

Денежный агрегат М2, трлн. руб.;

Среднемесячный темп прироста М2, в процентах;

Темпы прироста М2 за год, в процентах.

Прямые количественные ограничения касаются деятельности коммерческих банков. Главными целями государственного контроля за работой коммерческих банков состоит в обеспечении их ликвидности, сохранности средств вкладчиков и предотвращении банковских банкротств.

В настоящее время контроль за деятельностью коммерческих банков осуществляется в соответствии с ИНСТРУКЦИЕЙ № 1 ЦБ РФ “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" (март 1996 г) Данной инструкцией установлены следующие обязательные экономические нормативы:

Минимальный размер уставного капитала;

Нормативы достаточности капитала;

Нормативы ликвидности;

Максимальный размер риска на одного заемщика;

Максимальный размер крупных кредитных рисков;

Максимальный размер риска на одного кредитора;

Максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, предоставляемых банком своим участникам и инсайдерам;

Максимальный размер привлеченных денежных средств населения;

Нормативы использования собственных средств банка для приобретения долей, акций других юридических лиц.

Еще ряд нормативов устанавливается другими нормативными актами ЦБ РФ, например - предельный размер неденежной части уставного капитала, минимальный размер резервов, создаваемых под высокорискованные активы, размеры валютного, процентного и иных рисков.

Проблемы реализации денежно-кредитной политики Центрального Банка России

Проведение денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны неизбежно сталкивается с рядом проблем. Во-первых, непростой проблемой является сама оценка состояния экономического развития (что необходимо для принятия Центральным Банком наиболее рациональных мер).

Во-вторых, регулирование в рамках национальной экономики усложняется из-за влияния внешнеэкономических процессов. Итогом является то, что целевая направленность принимаемых мер может искажаться. Осуществляя регулирование, ЦБ должен учитывать не только взаимосвязи в рамках мировой экономики, но и взаимозависимость звеньев национального хозяйства.

Нестабильность российской экономики приводит к нестабильности спроса и предложения на кредитном рынке, выявляя положительные и отрицательные стороны методов кредитования народного хозяйства. Так, актуальность кредита под залог ценностей падает из-за залоговой стоимости, частой невозможности быстрой реализации залога и т.д. Популярность же потребительского кредита на кредитном рынке возрастает из-за простоты его оформления, доступности многим слоям населения, не требует крупного залога, сравнительно невысокая стоимость и другие преимущества.

Кроме того, сфера функционирования кредитного рынка предполагает получение немалых доходов его участников. Поэтому, данный рыночный механизм привлекателен для различного рода махинаций.

На современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать денежно-кредитную политику ЦБ РФ путем использования всей совокупности экономических инструментов, причем в целесообразной последовательности.

Страницы: 1 2 

Еще по теме:

Кредитный рынок и рынок потребительского кредитования
Существует достаточно много определений кредитного рынка, в которые различные авторы вкладывают различный смысл. По-разному определяются понятия «рынок ссудных капиталов», «финансовый рынок», «кредитный рынок», «кредитная система», далеко ...

Реализация сберегательной политики коммерческим банком
Политика банка в области сбыта и коммуникационная политика, позволяют наиболее полно воздействовать на факторы потребительского выбора. Организации сбытовой сети банка с ориентацией на потребности клиентов, а также определение наиболее уд ...

Операции коммерческих банков на первичном и вторичном рынках ценных бумаг
Операции с ценными бумагами относятся к числу важнейших для деятельности коммерческого банка. Единого законодательного акта, регулирующего деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг, в настоящее время нет. Деятельность коммер ...