После определения кредитоспособности заемщика принимается решение о выдаче кредита.

Следующий этап работы связан с оформлением ссуды. Заемщик предоставляет необходимые документы: заявление, обязательство, справку с места работы, поручительства граждан, имеющих постоянный источник доходов.

Поручительство – это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность перед заемщиком. Если заемщик оказался неплатежеспособным, то поручитель, выступивший в этой роли, должен погасить существующую задолженность. Таким образом, в поручительстве принимается ответственность за исполнение обязательств заемщика по возврату долга и уплате процентов. Если ссуда выдается на большую сумму, то требуется два поручителя.

Затем составляется кредитный договор, график погашения кредита, срочное обязательство. В зависимости от вида обеспечения кредитный работник оформляет: договор поручительства или договор залога и другие документы согласно Регламенту Банка.

Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом. В договоре залога указывается: предмет залога и его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога. Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах. Договоры залога транспортных средств регистрируются в ГАИ.

Для оформления документов кредитный инспектор приглашает заемщика, поручителей и залогодателей. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора.

Кредитный работник визирует подписанные заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет на подпись управляющему банком. Кредитный инспектор регистрирует договор поручительства и залога в отдельных журналах, затем формируется кредитное дело.

Выдача кредита в рублях производится в соответствии с условиями кредитного договора – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет физического лица в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Кредитный работник проверяет: правильность заполнения заемщиком заявления; заключает кредитный договор; делает заключение; оформляет распоряжение о выдаче ссуды.

Операционный работник: удостоверяется в личности заемщика по его паспорту; проверяет правильность оформления кредитных документов, наличие на них подписей и печатей; на сумму кредита составляет кассовый ордер формы 0482006 с указанием в нем фамилии, имени, отчества заемщика, номера лицевого ссудного счета; передает документы в кассу.

Кассир: удостоверяется в личности заемщика по его паспорту; производит выдачу заемщику наличных денег.

В период действия кредитного договора кредитный инспектор контролирует исполнение заемщиком условий договора, осуществляет проверку отчетов об израсходовании средств, принимает меры к погашению просроченной задолженности, оформляет изменение условий кредитного и других договоров, вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков.

Заключительный этап – погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом – осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором. При непоступлении от заемщика платежей в установленные сроки банк перечисляет суммы не внесенных в срок платежей на счет просроченных ссуд. В случае невозможности погашения заемщиком в срок платежей по ссуде эта сумма взыскивается с поручителя или путем продажи заложенного имущества.

Еще по теме:

Современное состояние рынка ценных бумаг в России
Рынок ценных бумаг - это сфера, в которой формируются финансовые источники экономического роста, концентрируются и распределяются инвестиционные ресурсы. Его развитие напрямую связано с преобразованием отношений собственности и с изменени ...

Роль депозитного рынка в БВУ
Можно рассматривать внутреннюю непротиворечивость депозитного рынка в нескольких аспектах. Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же б ...

Сбережения населения как источник банковских ресурсов
Денежные сбережения семей и отдельных граждан выступают как важнейший источник новых инвестиций и увеличения общественного капитала, а также ограничения потребительского спроса. Вследствие этого, исключительное значение в условиях рыночно ...