Основы ипотеки в Удмуртии были заложены в 1994 году, когда через систему Удмуртского отделения Сбербанка России государство выдало первые долгосрочные жилищные кредиты, разница между процентной ставкой которых и ставкой Сбербанка субсидировалась за счет средств республиканского бюджета [22, с.65-71].
Национальная программа «Доступное жилье» не ограничивается только строительством. Одна из ключевых задач, к реализации которой власти Удмуртии приступили еще четыре года назад, задолго до появления национального проекта «Доступное жилье», - это развитие ипотеки.
Специалисты министерства строительства изучили опыт зарубежных стран, сделав вывод, что для нашей республики оптимальной будет американская модель ипотеки, подразумевающая совместное финансирование ипотеки: со стороны органов государственной власти, кредитных организаций, страховых компаний и пенсионных фондов.
В целях ускоренного развития ипотечного кредитования в Удмуртии созданы основные структуры: ОАО «Ипотечная корпорация УР» (51% акций находится в государственной собственности), которая позволила создать механизм рефинансирования ипотечных кредитов и интеграцию республики в единую федеральную систему ипотечного кредитования, и ОАО «Жилищно-инвестиционная компания УР», основной задачей которой является аккумулирование средств из внебюджетных источников, с последующим их направлением в жилищное строительство.
Благодаря этому ипотека в Удмуртии появилась значительно раньше, чем национальный проект «Доступное жилье». Так, по программе «Молодая семья» первые ипотечные займы были выданы еще в 2003 году.
Начало ипотеки в Удмуртии было положено в 2003 году, когда федеральное агентство ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подписало соглашение с правительством республики о развитии ипотеки. Первый заем с оформлением закладной выдали в 2004 году. В этом же году в регионе четыре организации начали выдавать ипотечные займы. На сегодняшний день таковых насчитывается уже более двадцати – в основном это филиалы московских банков.
В 2002 году правительством Удмуртии была принята «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в УР». Смысл в том, что для развития ипотечного кредитования будут привлечены не только средства республиканского бюджета, части бюджета федерального, но и частных институциональных инвесторов по схеме рефинансирования выданных кредитов через Агентство по ипотечному жилищному кредитования в Москве (АИЖК). АИЖК под гарантии правительства РФ за счет продажи ипотечных ценных бумаг привлекает с фондового рынка относительно дешевые денежные ресурсы, которые направляются на развитие ипотечного кредитования в субъектах РФ через представителей Агентства в регионах (в Удмуртии — «ИКУР»). Удмуртия стала 50-м субъектом в стране, участвующим в федеральной программе ипотечного кредитования.
Ипотека продвигалась, прежде всего, как один из определяющих факторов развития приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье». Жилищное кредитование «пошло» на волне воодушевления, когда народ не очень хорошо понимал, что это такое. Люди брали кредит, до конца не вникая, каким образом будет погашаться основное тело займа, лишь мельком просматривая ипотечный договор с банком, и не задумывались, какой взнос потребует страховая компания или тот же банк в случае просрочки выплат. В 2006 году, когда был скачок цен и ажиотаж на квартиры, ипотека действительно стала самым эффективным средством вложения денег – достаточно низкие процентные ставки при хорошем спросе на жилье с одной-двух сделок позволяли получать весьма неплохой годовой доход.
Еще по теме:
Обзор пенсионных систем с обязательной накопительной
частью: Швеция, Венгрия, Казахстан
Страны, использующие пенсионную систему, в которой накопительная составляющая является обязательной в силу закона могут стать отличным примером при исследовании пенсионной системы России. Как было рассмотрено в предыдущем параграфе, Росси ...
Центральные проблемы ОМС
В сложившейся экономической ситуации сохранение государственных обязательств по предоставлению бесплатной медицинской помощи на универсальной основе практически нереально. При самых благоприятных условиях (Выполнение обязательств государс ...
Пути совершенствования организации имущественного страхования
Страховой рынок, являясь частью финансово-кредитной системы, затрагивает практически все аспекты деятельности общества и относится к важнейшим национальным приоритетам, поскольку призван способствовать обеспечению стабильного развития эко ...