Чем привлекает новое предложение застройщиков и банкиров? Плюсов здесь несколько. Один из них - значительное упрощение процедуры, связанной с оформлением ипотечного кредита на жилье. Но «процедурные» преимущества в данном случае - не самое интересное. Важнее - «новые цифры» и значительное снижение рисков для дольщиков и застройщиков, работающих по программе совместного кредитования. На это, в частности, указывает коммерческий директор столичной компании «ЮИТ Московия» Сергей Китаев: «Риск неполучения квартиры дольщиком при совместной работе застройщика и банка отсутствует вовсе. Что касается работы с застройщиками, то дольщик не рискует ничем, когда он заключает с компанией-застройщиком договор долевого участия в строительстве в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов».

В свою очередь, начальник розничного кредитования московского банка «Зенит» Дмитрий Дьяков раскрывает «процентную привлекательность» новой схемы: «Как правило, на квартиру предоставляется скидка в размере 3-5 процентов от ее стоимости. Первоначальный взнос при покупке квартиры может быть снижен до ноля процентов (заемщик полностью приобретает жилье на заемные средства) или составит 5-10 процентов от стоимости жилья».

Но, разумеется, самым интересным является вопрос о процентной ставке по кредитам. Если говорить о программе ипотечного кредитования «Ижкомбанка» и «Комос-Строя», то здесь строительная компания сразу предоставляет возможность получить рублевый кредит по стандартам федеральной жилищной программы. При заключении договора о долевом участии в отношении всех возводимых «Комос-Строем» объектов ставка ипотечного кредита снижена до федерального стандарта, а это от 10,75 процента годовых, в зависимости от отношения кредит/залог с учетом сроков кредитования. Это очень солидное снижение: обычные ставки ипотечного кредитования в период строительства дома в среднем составляют 15 процентов годовых. Что, в общем-то, понятно: такие повышенные процентные ставки объясняются высокими рисками, которые присутствуют на этапе возведения жилых строений.

Другое дело - схема финансирования строек, которую использует «Комос-Строй»: она гарантирует 100-процентный возврат вложенных средств (не случайно «Ижкомбанк» оценивает риски по сделкам этой компании как низкие). «Комос-Строй» вкладывает в строительство жилых домов большой объем собственных средств и практически не зависит от инвестирования со стороны дольщиков до самого окончания стройки. Средства дольщиков начинают реализовываться только тогда, когда дом уже почти готов. При такой схеме финансирования компания еще на этапе строительства устраняет все риски и гарантированно завершает строительство каждого объекта. Этим, собственно, и обусловлено решение банка применить в совместной программе кредитования федеральный стандарт, определяющий рекордно низкую для России ставку жилищного кредитования - 10,75 процента годовых.

Безрисковый характер строительной деятельности «Комос-Строя» очень выигрышно «соединился» с возможностью применения федерального стандарта в системе ипотечного кредитования клиентов данной компании. Таким образом, «Комос-Строй» и «Ижкомбанк» предлагают сегодня очень прозрачный и надежный способ приобретения первичного жилья на максимально льготных условиях ипотечного кредита. Его размер может составить от 200 000 до 4 000 000 рублей (но не менее 30 процентов от стоимости жилья). Минимальный первоначальный взнос - 20 процентов, срок погашения - 10 и более лет.

Процентная ставка по программе совместного кредитования рассчитывается как обычно - в зависимости от срока и суммы кредита. Так, если процентное соотношение кредит-залог колеблется в пределах 30-50 процентов, то при сроке кредитования 10 лет ставка по кредиту составит 10,75 процента годовых, при погашении займа в течение 11-20 лет она составит 11 процентов, а при увеличении этого срока с 21 года до 30 лет размер годовых будет 11,25 процента. Соответственно, при тех же сроках выплаты кредита и соотношении займа-залога от 51 до 70 процентов размеры ставки составят 12, 12,25 и 12,50 процента, а при 71-90 процентах - 13,50, 13,75 и 14 процентов годовых. Плюс некоторые дополнительные расходы, связанные с оформлением, регистрацией и обслуживанием сделки. При этом вся работа ведется по принципу «одного окна»: вопросы по подбору наиболее выгодного варианта жилья, страхованию и оценке приобретаемой квартиры и т.д. решаются прямо в офисе «Ижкомбанка» или «Комос-Строя».

Еще по теме:

Деньги: сущность, функции и виды. Денежная масса
Деньги – особый товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента, по средствам которого выражается стоимость всех других товаров. Роль денег играли разные металлы. Но золото и серебро, в которых особенно сильно выражены все преимущест ...

Расчет за товары собственным векселем покупателя
При продаже товара продавец имеет право дать покупателю отсрочку платежа. Эта отсрочка называется договором коммерческого кредита. Обычно его не оформляют в виде отдельного договора; просто соответствующий пункт включается в договор купли ...

Управление рисками деятельности банка на рынке сбережений населения
Как и любая другая деятельность банка, деятельность банка по привлечению сбережений населения сопряжена с рисками. По нашему мнению, риск сберегательной деятельности байка представляет собой совокупность рисков: а) финансового характера: ...