6. В случае переуступки Клиентом третьим лицам своих прав требования по заключенным договорам займа (кредита) с субъектом кредитной истории, информация по которым передавалась в Бюро, Клиент принимает на себя обязательство предусмотреть в заключаемом договоре переуступки обязанность лица, принимающего права требования по договору займа (кредита), предоставлять Бюро информацию, определенную статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" в отношении соответствующего субъекта кредитной истории.

Порядок выполнения запроса и получения кредитного отчета

1. Пользователь кредитной истории имеет право запрашивать отчет только при наличии письменного или иным образом документально зафиксированного разрешения (согласия) Субъекта кредитной истории. Такое разрешение действительно в течение месяца.

2. Основная часть кредитной истории раскрывается Пользователю только на основании запроса, содержащего полную информацию о Субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории;

3. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня получения запроса, согласно Закону "О кредитных историях".

4. Кредитный отчет предоставляется Пользователю только в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью Генерального директора Бюро или его заместителя.

5. Запрос и получение кредитных отчетов осуществляется Оператором (Администратором) Банка посредством Информационной системы ОБКИ. При этом все передаваемые в Бюро сведения шифруются при помощи персонального ключа оператора (администратора) банка. Все передаваемые из Бюро сведения шифруются при помощи ключа Сервера и подписываются ЭЦП Генерального директора Бюро.

Разработка и использование скоринговых алгоритмов, проверка информации по официальным источникам

1. Алгоритмы оценки рисков по выдаче и возврату кредита применяются для автоматизации процесса принятия кредитного решения банком или иной кредитной организацией.

2. Алгоритмы оценки могут разрабатываться как кредитной организацией, так и Бюро. Стороны обязаны сохранять в тайне алгоритмы оценки, разработанные для конкретных клиентов;

3. Бюро имеет право запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй в соответствие со статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Рекомендованные формы согласий субъекта для осуществления проверки информации (в случаях, если официальный источник требует наличие таких согласий) находятся в "Руководстве пользователя" ИС ОБКИ".

4. Бюро имеет право использовать информацию, полученную от клиентов для разработки скоринговых методик и проведения статистических исследований.

5. Бюро имеет право присваивать рейтинги субъектам кредитных историй на основании методик утвержденных Бюро.

Проведение статистических исследований

Бюро имеет право на проведение статистических исследований на основе сведений, передаваемых кредитными организациями. Результаты исследований могут быть использованы для разработки скоринговых алгоритмов оценки рисков.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" от 31 августа 2005 г. №1612-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история, на основании предоставленных документов. Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Еще по теме:

Правовые основы деятельности Банка развития Казахстана
Акционерное общество «Банк Развития Казахстана» создано на основании Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 г. №531 «О Банке Развития Казахстана» в соответствии с Законом Республики Казахстан от 25 апреля 2001 года «О Ба ...

Двухуровневая система оценки кредитоспособности
Данная система базируется на двухуровневой системе оценки. На первом этапе сотрудник банка предлагает заемщику заполнить тест-анкету. Тест-анкета используется для предварительной оценки возможности предоставления заемщику кредита. При за ...

Депозитарные операции банков на рынке ценных бумаг
Депозитарная деятельность – это вид профессиональной деятельности на фондовом рынке. В узком смысле она заключается в учете прав на ценные бумаги. Значение депозитариев велико. Если регистраторы обслуживают скорее эмитента, то депозитари ...