Третий объектный уровень - компания-заемщик, проектная компания или инициатор инвестиционного проекта, периодически несвоевременно исполняет обязательства перед коммерческим банком. Допускались просроченные платежи по одному или нескольким обязательствам. Денежный поток, генерируемый инвестиционным проектом, неустойчив, вероятность его сокращения, в случае неблагоприятных перемен в финансовых и экономических условиях, высокая. Возможность неисполнения кредитных обязательств со стороны заемщика или наступления отрицательных параметров реализации проекта оценивается как высокая.

Экспертиза построена на рассмотрении совокупности стандарт-факторов, влияющих на процесс инвестиционно-кредитной экспертизы, связанные со структурой акционерного капитала и внутренней структурой; с кредитной историей и деловой репутацией; с финансовым состоянием; с эффективностью управления; с позицией в отрасли и регионе, производственным оснащением и уровнем использования современных технологий; с выполнением графика реализации инвестиционного проекта и его точного соответствия первоначальным параметрам.

По результатам анализа влияние каждого стандарт-фактора оценивается как низкое, среднее и высокое в соответствии с основными параметрами, определенными предлагаемой экспертной моделью инвестиционного проекта.

После оценки по шкале влияния стандарт-фактора подводятся итоги комплексной оценки. Проводится дифференциация компаний-заемщиков, проектных компаний или инициаторов проекта по уровню факторного влияния.

Негативная информация о способности должников выполнять свои обязательства аккумулируется в ходе проведения филиалом кредитного мониторинга. Обобщение практики белорусских банков позволили определить основные сигнальные моменты, помогающие в ходе кредитного процесса выявить потенциальные проблемные кредиты.

На последнем этапе устанавливается адаптивный показатель определения уровня экспертизы А с учетом влияния всех рассмотренных стандарт-факторов на способность компании-заемщика, проектной компании или инициатора проекта исполнять обязательства перед коммерческим банком.

Показатель А определяется по формуле:

А = 0,025 * F1 + 0,25 * F2 + 0,50 * F3 +0,70 * F4 + 0,87 * F5 + 0,98 * F6 (1)

где, Fi - количество попаданий в i - группу, взвешенное с учетом значимости стандарт-фактора.

В зависимости от фактического значения, которое принимает адаптивный показатель А, осуществляется отнесение компании-заемщика, проектной компании или инициатора проекта к определенной группе экспертизы.

Еще по теме:

Классификация банковских кредитов
В Законе «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация может предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, государственных и иных ценных бумаг, гарантии и иные обязательства в соответст ...

Проблемы совершенствования долгосрочного кредитования в банке
В целях совершенствования долгосрочного кредитования предлагается механизм кредитного администрирования в ОАО «Приорбакн». Актуальность представляемых преобразований определяется следующим. Основным из принципиальных моментов, определяющ ...

Фьючерсные контракты
Самыми популярными и старейшими из всех производных финансовых инструментов являются фьючерсные контракты. Зачатки фьючерсной торговли зародились в Японии и связаны они были с рынком риса. Землевладельцы, которые получали натуральную рент ...