Третий объектный уровень - компания-заемщик, проектная компания или инициатор инвестиционного проекта, периодически несвоевременно исполняет обязательства перед коммерческим банком. Допускались просроченные платежи по одному или нескольким обязательствам. Денежный поток, генерируемый инвестиционным проектом, неустойчив, вероятность его сокращения, в случае неблагоприятных перемен в финансовых и экономических условиях, высокая. Возможность неисполнения кредитных обязательств со стороны заемщика или наступления отрицательных параметров реализации проекта оценивается как высокая.

Экспертиза построена на рассмотрении совокупности стандарт-факторов, влияющих на процесс инвестиционно-кредитной экспертизы, связанные со структурой акционерного капитала и внутренней структурой; с кредитной историей и деловой репутацией; с финансовым состоянием; с эффективностью управления; с позицией в отрасли и регионе, производственным оснащением и уровнем использования современных технологий; с выполнением графика реализации инвестиционного проекта и его точного соответствия первоначальным параметрам.

По результатам анализа влияние каждого стандарт-фактора оценивается как низкое, среднее и высокое в соответствии с основными параметрами, определенными предлагаемой экспертной моделью инвестиционного проекта.

После оценки по шкале влияния стандарт-фактора подводятся итоги комплексной оценки. Проводится дифференциация компаний-заемщиков, проектных компаний или инициаторов проекта по уровню факторного влияния.

Негативная информация о способности должников выполнять свои обязательства аккумулируется в ходе проведения филиалом кредитного мониторинга. Обобщение практики белорусских банков позволили определить основные сигнальные моменты, помогающие в ходе кредитного процесса выявить потенциальные проблемные кредиты.

На последнем этапе устанавливается адаптивный показатель определения уровня экспертизы А с учетом влияния всех рассмотренных стандарт-факторов на способность компании-заемщика, проектной компании или инициатора проекта исполнять обязательства перед коммерческим банком.

Показатель А определяется по формуле:

А = 0,025 * F1 + 0,25 * F2 + 0,50 * F3 +0,70 * F4 + 0,87 * F5 + 0,98 * F6 (1)

где, Fi - количество попаданий в i - группу, взвешенное с учетом значимости стандарт-фактора.

В зависимости от фактического значения, которое принимает адаптивный показатель А, осуществляется отнесение компании-заемщика, проектной компании или инициатора проекта к определенной группе экспертизы.

Еще по теме:

Учет расходов
Для обобщения информации о произведенных расходах, связанных с основной деятельностью ОАО Имбанка, в Плане счетов бухгалтерского учета кредитных организаций предусмотрен активный счет 702 "Расходы". К расходам банка относятся р ...

Страхование финансово-кредитной сферы
Страхование экспортных кредитов Целью страхования экспортных операций является: - при страховании экспортных кредитов — защита финансовых учреждений от возможных потерь в связи с финансированием экспортных кредитов; - при страховании э ...

Формы и обеспечения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов
Одним из основных инструментов страхования риска кредиторов в процессе взаимоотношений с заемщиком является обеспечение по кредиту. При развитии технологий, усложнения производственных систем меняются и требования к качеству обеспечения к ...