Страница 3

- наличие проблем, связанных с передачей в залог недвижимого имущества. Одной из таких проблем является длительный срок регистрации ипотеки. В соответствии с федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», срок регистрации ипотеки осуществляется в течение одного месяца со дня поступления необходимых для ее регистрации документов в уполномоченный орган (за исключением ипотеки жилых помещений) Столь длительный срок регистрации несет в себе дополнительные риски как для кредиторов, так и для заемщиков.

- отсутствие необходимого правового регулирования в отношении участников залоговых отношений. Действующее в Российской Федерации законодательство не содержит специальные требования и правила, относящиеся к залоговым агентам, в том числе о назначении и замене агента, а также о его полномочиях и порядке их осуществления.

- реформирование залогового законодательства может стать существенным фактором развития и роста российской экономики, что подтверждается опытом иностранных государств.

Качественное развитие залогового права позволит:

- расширить возможности для привлечения банковских кредитов путем снятие ограничений на использование ряда активов в качестве залога;

- увеличить сроки, на которые предоставляется кредит, путем снижения рисков кредитора за счет качественного обеспечения кредита в форме залога;

- расширить возможности для развития банковского рынка. Реформа залогового законодательства позволит банкам предложить новые и развивать имеющиеся кредитные продукты (такие как синдицированные кредиты, обеспеченные залогом имущества, инфраструктурное финансирование и иные кредитные продукты), которые на данный момент не могут использоваться в силу отсутствия необходимого законодательного регулирования. Разнообразные кредитные продукты позволяют более точно и адекватно удовлетворять потребности экономики в капитале. Поэтому обеспечение максимальной степени гибкости залогового законодательства крайне важно для развития кредитования;

- повысить устойчивость банковской системы. Кредиты, обеспеченные залогом имущества, составляют значительную часть рынка банковского кредитования в развитых финансовых системах. По таким кредитам кредитные организации вправе резервировать меньше денежных средств, однако это право на практике утрачивает свою ценность, когда залогодатели по своему усмотрению лишают банки возможности обратить взыскание на предмет залога (из-за слабости законодательного регулирования). В результате кредиты становятся фактически необеспеченными, по ним трудно получить исполнение, а зарезервированных средств недостаточно для покрытия убытков банков;

- увеличить объем финансового рынка: новые кредитные продукты, расширенные возможности по рефинансированию кредитов, увеличение скорости и ясности получения обеспеченного финансирования существенно увеличит количество заемщиков и объем заимствований (которые являются одними из значимых показателей уровня развитости финансовой системы).

Создание мирового финансового центра предусматривает углубление интеграционных экономических процессов, снятие всех ограничений для свободного движения капиталов. В такой ситуации российским банкам придется бороться за рынок с иностранными банковскими структурами. Вступление России в ВТО может поставить отечественную банковскую систему перед подобной проблемой уже сегодня.

Проанализировав некоторые проблемы, с которыми столкнулась российская банковская система на текущем этапе своего развития, можно сделать вывод, что сегодня российские банки не смогут конкурировать с развитыми, высококапитализированными иностранными банками. Таким образом, Российская Федерация может оказаться под угрозой потери независимости национального финансового рынка.

Изменения условий функционирования банков во всем мире привели к необходимости наращивания собственного капитала банков для повышения их надежности и экономического роста, уменьшения вероятности банкротства и сокращения излишнего риска для кредиторов и вкладчиков. Проблема недостаточной капитализации для банковского сектора экономики стала особенно актуальной в условиях мирового финансового кризиса. Для российского банковского сектора, испытывающего острый дефицит капитала, она приобрела исключительно важное значение.

В настоящее время практически все страны, имеющие активные рынки банковских услуг, предъявляют к банкам требования, в соответствии с которыми их собственный капитал должен быть адекватен принимаемым рискам и обеспечивать способность банков компенсировать непредвиденные убытки. Эффективно управляемые банки с адекватной капитализацией наиболее устойчивы к возможным или имеющимся потерям и в большей степени способны по сравнению с недокапитализированными банками предоставлять кредиты розничным клиентам и субъектам бизнеса на протяжении всего цикла деловой активности, в том числе и в периоды ее спадов [2, стр. 207].

Внедрение международных стандартов достаточности капитала банка (Базель II), выполнение содержащихся в них количественных и качественных требований к собственному капиталу, к надзорной деятельности центрального банка и рыночной дисциплине создают дополнительные стимулы для увеличения капитализации российского банковского сектора.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Опционные контракты
Опционы на товары и акции используются игроками на протяжении уже нескольких столетий. Во времена "тюльпаномании" в 30-х годах семнадцатого века торговцы предоставляли производителям тюльпанов право продавать выращенные луковицы ...

Обзор пенсионных систем с обязательной накопительной частью: Швеция, Венгрия, Казахстан
Страны, использующие пенсионную систему, в которой накопительная составляющая является обязательной в силу закона могут стать отличным примером при исследовании пенсионной системы России. Как было рассмотрено в предыдущем параграфе, Росси ...

Учет межбанковских кредитов
В настоящее время межбанковский кредит достаточно широко распространен, он возникает, когда между банками заключается договор о покупке-продаже кредитных ресурсов. Синтетический учет межбанковских кредитов ведется по активным балансовым ...