• официальные ставки (синонимы: учетная ставка, ставка рефинансирования) – их устанавливают центральные банки по кредитам, выдаваемым ими коммерческим банкам (такие кредитные операции в ряде стран долгое время проводились в форме покупки или учета, переучета центральными банками коммерческих векселей, откуда и произошло название «учетная ставка»);

• межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов (ЛИБОР, ПИ-БОР и др.) – ставки, по которым ведущие банки дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам путем размещения у них депозитов (эти ставки обычно выше учетной ставки);

• ставка «прайм-рэйт» («базисная ставка», «первоклассная ставка») – ставка, по которой коммерческие банки выдают кредиты первоклассным заемщикам, не являющимся кредитными организациями (она обычно выше первых двух ставок).

ЛИБОР (London interbank offered rate – лондонская межбанковская ставка предложения) – процентные ставки, по которым самые авторитетные банки Лондона дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам, а также средняя ставка по этим первым банкам (рассчитывается как среднее арифметическое). Ставки ЛИБОР выводятся: по валютам нескольких экономически наиболее развитых стран; по нескольким периодам (одна неделя; один, два, три, шесть, девять и 12 месяцев). Обычно под термином «ставка ЛИБОР» понимается ставка по трехмесячным (наиболее массовым) стерлинговым депозитам. На втором месте по важности – ставка по долларовым депозитам (долларовый ЛИБОР).За ставкой ЛИБОР не стоит никакая официально фиксируемая величина, поэтому в каждом кредитном межбанковском договоре оговаривается конкретная ставка. Каждый крупный лондонский банк объявляет свою ставку в зависимости от конъюнктуры денежного рынка. Сложилась традиция индивидуальной фиксации ЛИБОР на 11 часов утра (лондонское время) каждого рабочего дня каждым из ведущих («справочных») банков. Определяющая роль ЛИБОР на международном рынке сложилась исторически после. Второй мировой войны. Однако вскоре появились ставки, аналогичные Либору: ПИБОР (Париж); ТИБОР (Токио); ФИБОР (Франкфурт); СИБОР (Сингапур); КИБОР (Кувейт); ЛЮКСИБОР (Люксембург) и др. В методиках их подсчета имеются некоторые различия. Российские аналоги ЛИБОР конструируются с 1993 г. К ним относятся, в частности:

• МИБОР/MIBOR (Moscow interbank offered rate) – объявленные ставки предоставления (выдачи, размещения) кредитов;

• МИБИД/MIBID (Moscow interbank bid) – объявленные ставки привлечения кредитов;

• МИАКР/MIACR (Moscow interbank actual credit rate) – средняя фактическая ставка предоставления (выдачи, размещения) кредитов;

• ИНСТАР/INSTAR (Interbank short-term actual rate) – средняя фактическая ставка сделок с кредитными ресурсами. В июле 1994 г. Центральный банк принял в качестве показателей ставок межбанковского кредитного рынка ставку предоставления кредитов – МИБОР и ставку привлечения кредитов – МИБИД. Указанные ставки формировались ежедневно на основе соответствующих ставок 9 московских банков. По мере развития межбанковского рынка расширялся состав банков, принимавших участие в формировании системы названных показателей. С сентября 1994 г. ЦБ стал распространять ставку МИАКР, которая рассчитывается как средневзвешенная по объемам фактических сделок выдачи кредитов коммерческими банками. С 1 августа 2000 г. данные по ставкам московского межбанковского кредитного рынка (МИБОР, МИБИД, МИАКР) рассчитываются на основе обязательной формы отчетности №325, введенной в том же году. В состав кредитных организаций, уполномоченных направлять в ЦБ отчетность по форме №325, был включен 31 банк. С 1 марта 2003 г. публикуемые показатели ставок рынка МБК рассчитываются на основе данных 35 банков. С 1 апреля 2004 г. те же самые данные рассчитываются на основе формы отчетности №0409325, введенной Указанием Банка России от 16 января 2004 г. №1376-У. Методика расчета показателей остается в принципе неизменной: заявляемые ставки МИБОР и МИБИД рассчитываются как средние арифметические из ставок отдельных банков. Средняя фактическая ставка МИАКР рассчитывается как средняя взвешенная по объему кредитов, предоставленных в пределах каждого срока. При этом разбивка по срокам, для которых рассчитываются ставки, приведена в соответствие с действующим Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях РФ (на один день, от двух до семи дней, от восьми до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до одного года). Технологии принятия рациональных решений на рынке МБК Разработка и применение таких технологий включают в себя решение следующих важнейших задач:

• формирование банком собственной политики на рынке МБК;

• правильное формирование цены банковских продуктов – эту задачу целесообразно решать на основе методики операционно-стоимостного анализа;

• рационализация организационной структуры банка. Она должна быть такой, чтобы сотрудники соответствующих подразделений могли эффективно решать первые две задачи.

Еще по теме:

Сущность и структура кредитного портфеля
Кредитный портфель - это совокупность выданных кредитов банка, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него. Понятие кредитного портфеля неоднозначно трактуется в э ...

Анализ финансовых результатов деятельности Пушкинского отделения № 2009 Сбербанка России
Перед анализом финансового положения Сберегательного банка России стоят следующие задачи: • определение финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении Сбербанка и суммы его собственных средств; • изучение состава и структуры источников ...

Состояние и перспективы развития страхового рынка РБ
На 1 января 2011 г. на страховом рынке Республики Беларусь осуществляли деятельность 24 страховые организации, в том числе 4 — осуществляющие виды страхования, относящиеся к страхованию жизни. Контрольные пакеты акций 8 страховых организа ...