Страница 4

Коммерческие банки проводят большую работу по предотвращению кредитного риска. Самый ответственный этап – этап выдачи кредита. По мнению Г.Г. Коробовой[21], банк должен выяснить для себя следующее: во-первых, насколько он хорошо знает репутацию заемщика с точки зрения возможностей его производства, маркетинга и финансового состояния; во-вторых, приемлема ли цель кредита для банка, т.е. банк должен определить, как измениться его кредитный портфель с новыми кредитами, приведет ли это к дальнейшей диверсификации кредитного портфеля, а отсюда и к снижению портфельного риска банка или, наоборот, новый заем будет способствовать концентрации кредитного портфеля на какой-то одной отрасли или на одних сроках платежей, что увеличит его риск.

Так, согласно работам данного автора, выделяется пять основных критериев оценки кредитного риска:

Репутация, т.е. выяснение взаимоотношений заемщика - банковского клиента с кредиторами поставщиками.

Возможности, т.е. выяснение платежеспособности заемщика за последний период (или несколько лет) в зависимости от объема предстоящей кредитной сделки.

Капитал – наличие собственного (акционерного) капитала и согласие заемщика использовать его в какой-то части в случае необходимости на погашение кредита.

Условия – выяснение текущего состояния экономики (региональной, в масштабах страны), но особенно в отрасли, к которой относится заемщик.

Залог – одно из надежных обеспечений кредита.

Кредитный риск находится в прямой зависимости от качества кредитного портфеля.

Костерина Т.М.[22] определяет кредитный портфель как набор ссуд, дифференцированных с учетом риска и уровня доходности, управляемый как единое целое. По мнению автора, главное требование к формированию кредитного портфеля состоит в том, что он должен быть сбалансированным, т.е. повышенный риск по одним ссудам должен компенсироваться надежностью и доходностью других ссуд.

Одной из функций кредитного портфеля является функция обеспечения возвратности кредитов, заключающаяся в постоянном мониторинге выданных кредитов с целью минимизировать кредитный риск.[23]

Осуществляя кредитные операции, банк-кредитор преследует одну цель — получить доход, увеличить свой капитал, а поскольку основную часть прибыли кредитная организация получает от ссудных операций, то важность минимизации кредитного риска становится очевидной. Поэтому при разработке кредитной политики с целью управления кредитными рисками кредитная организация должна учитывать множество случайных факторов, влияющих на них и позволяющих снизить вероятность финансовых потерь.

Страницы: 1 2 3 4 

Еще по теме:

Анализ потребительского кредитования за период с 2007 по 2009 гг.
Динское ОСБ РФ № 5186 предоставляет населению долгосрочные и краткосрочные кредиты. Долгосрочными кредитами являются кредиты: - «На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости»; - «Образовательный кредит». Кратко ...

Необходимость перехода к страховой медицине
Значение медицинского страхования В комплексе проводимых в настоящее время социально-экономических реформ важнейшее место занимает развитие страховой медицины, переход к которой обусловлен спецификой рыночных отношений в здравоохранении ...

Виды кредитов, предоставляемые физическим лицам Сбербанком РФ
Рассмотрим кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России клиентам – физическим лицам: Кредит на недвижимость – кредит, предоставляемый Банком физическому лицу на приобретение, строительство (в том числе на долевое участие в строите ...