Страница 1

Отделение Сберегательного банка (ОСБ) г. Стерлитамака руководствуется в своей деятельности нормативными документами Сбербанка по кредитованию физических лиц. Основным нормативным документом является Правила кредитования физических лиц Сбербанка России и его филиалами, утвержденных Комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России от 30.05.2003г. № 306.

Выше названные Правила являются основным нормативным документом Сбербанка России по кредитованию физических лиц. В соответствии с этим документом кредитование физических лиц может осуществляться региональными отделениями Сбербанка России. Порядок кредитования физических лиц предусматривает создание единой базы данных о заемщиках и предоставляемых территориальным отделением кредитах по форме и в объемах, утвержденных Кредитным комитетом территориального банка.

Основными подразделениями Сбербанка, принимающими участие в выполнении операций по кредитованию физических лиц являются:

- кредитования;

- сопровождения кредитных операций;

- учета кредитных операций:

- юридическая;

- безопасности;

- подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

- при необходимости – подразделение рисков и другие [8].

В каждом отделении Сбербанка, в том числе и в Стерлитамакском ОСБ, созданы Консультативные отделы, функциями которых являются:

- консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием документов от заемщика;

- рассмотрение документов заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка (или для принятия решения руководителем банка);

- привлечение других подразделений банка к рассмотрению заемщика;

- осуществление предварительного контроля за соблюдением установленных сублимитов риска;

- направление в подразделение учета кредитных операций распоряжения о резервировании номера ссудного счета (после принятия решения Кредитным комитетом банка и предоставлении кредита);

- оформление кредитных документов;

- внесение в систему информации по заключаемым кредитным договорам.

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет. Кредитование Заемщика производится на основе:

- кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

- договора о открытии невозобновляемой кредитной линии с установление максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сожжет поучить заемщик в течении обусловленного срока и при соблюдении определенных условий;

- генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.

Кредиты могут предоставляться в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

В качестве обеспечения банк принимает поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода (с учетом возрастного ценза), поручительства юридических лиц, залог недвижимого имущества, залог незавершенного строительством недвижимого имущества; залог транспортных средств; залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке; залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг; гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных объединений.

Для получения кредита заемщик представляет в банк стандартный пакет документов, который рассматривается в течении определенного времени в различных подразделениях ОСБ.

Обязательным условием кредитования физических (и юридических) лиц является оценка платежеспособности как поручителей, так и платежеспособности самого Заемщика. Платежеспособность заемщика определяется на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний и предоставленного заявления – анкеты. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные справки и заявления – анкеты: налог на доходы физических лиц, алименты, компенсация ущерба, вреда, обязательства по другими кредитам, обязательства по предоставленным поручительствам и другие платежи.

Решение о предоставлении кредита принимает Кредитный комитет отделения Сбербанка России, состав которого утверждается Председателем территориального банка Сбербанка РФ [8].

Страницы: 1 2

Еще по теме:

Эмитенты и инвесторы
В структуре эмитентов на рынке облигаций на конец 2008 г. были представлены все крупнейшие отрасли промышленности, транспорт, связь, торговля, наука, а также банки и финансовые компании. При этом эмиссии компаний, представляющих металлург ...

Банк России: цели, функции и операции
Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном банке Российской федерации, основные цели деятельности Банка России следующие: – защита и обеспечение устойчивости рубля – центральная задача, означающая регулирование Банком России ден ...

Зарождение интеграции отечественных банков в мировой финансовый рынок
Зарождение интеграции отечественных банков в мировой финансовый рынок приходится на вторую половину XIX в. – начала XX в. Это связано с началом процесса глобализации, который проявляется в международной миграции капитала и рабочей силы, н ...