Имущественное страхование — операция, в которой объектом страхования выступают не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Экономическим и финансовым назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшего в следствие страхового случая:

- гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества;

- неполучения или недополученияожидаемых доходов из-за нарушения партнерами своих обязательств или по другим внешним причинам(страхование предпринимательских рисков).

Объектами страхования в данной отрасли являются различные материальные ценности. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.

Существуют две формы имущественного страхования: обязательная – в силу принятия государством соответствующего закона и добровольная – на основе взаимного соглашения сторон.[1,c.90]

На современном этапе развития страховой рынок Республики Беларусь предлагает следующую классификацию добровольного имущественного страхования:

Добровольное страхование юридических лиц, которое включает в себя следующие разновидности: - добровольное страхование животных; - добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур; - добровольное страхование наземных транспортных средств; - добровольное страхование ценностей касс и др.; Добровольное страхование имущества граждан, этот вид страхования включает: - добровольное страхование домашнего имущества; - добровольное страхование животных; - добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве собственности; - добровольное страхование памятников; - добровольное страхование наземных транспортных средств; - добровольное страхование воздушных судов; - добровольное страхование внутреннего водного транспорта; - добровольное страхование грузов; - добровольное страхование строительно-монтажных рисков; Добровольное страхование предпринимательского риска, к данному виду страхования относят: - страхование риска непогашения кредита; - страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве; - страхование финансовых рисков; страхование депозитов и др.

Договор страхования имущества, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости. При страховании имущества предусмотрены следующие виды договоров:

o Основной – договор страхования всего имущества, принадлежащего юридическому лицу; при страховании имущества граждан используют термин «общий договор»;

o Дополнительный – договор страхования имущества, полученного страхователем по договору имущественного найма или принятого от других организаций и населения для переработки, хранения, ремонта, перевозки и т.д.;

o Специальный – договор страхования имущества на время проведения экспериментальных, исследовательских работ; экспонатов выставки. У населения по специальному договору на страхование принимаются коллекции, изделия из драгоценных материалов, картины и др.

Особое значение при заключении договора имущественного страхования имеет смысл определение размера страховой суммы. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Исходя из размера страховой суммы, рассчитывается величина взноса и страховой выплаты. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая.[1, с.93]

Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находилась на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость – это восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.

Классическая модель страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимость. Однако в настоящее время в страховании домашнего имущества часто используется принцип «новое за старое» и имущество физических лиц страхуется по восстановительной стоимости.

Еще по теме:

Анализ долгосрочного кредитования в ОАО «Приорбанк»
«Приорбанк» ОАО было образовано в январе 1989 г. В числе первых учредителей банка выступили Минский автомобильный завод, ПО «Горизонт», ПО «Тракторный завод», ПО «Белоруснефть», Гомельское предприятие транспорта нефти «Дружба». Позднее в ...

Порядок заключения договора обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел
Договор обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел, как и любой другой гражданско-правовой договор, будет считаться заключенным в соответствии с нормами, установленными законом (ст.432 Г ...

Инвестиционные банки как участники финансового рынка
К банковскому сектору капитала относят коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные банки, банковские дома. Инвестиционные банки - это финансово-кредитные учреждения, специализирующи ...