«Отмывание» денег - это процесс, с помощью которого преступники пытаются скрыть истинное происхождение и право собственности на доходы, полученные в результате преступных действий.

В случае успешного осуществления процесса отмывания, это также позволяет им продолжать управлять такими доходами и, в конечном счете, обеспечивать легальное прикрытие источника их дохода.

Отмывание денег используется и для финансирования террористических действий.

Банк обязан идентифицировать своего клиента при совершении банковских операции и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации. Идентификация клиентов возлагается в структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с клиентами.

Банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент.

Анкетирование клиентов, открывающих счета для расчетов с использованием пластиковых карт осуществляется с использованием «Анкеты - заявления для открытия картсчета и выпуска пластиковой карты».

Анкета клиента - физического лица на бумажном носителе храниться вместе с договором на открытие банковского счета (вклада), договором на открытие пластиковой карты.

Сотрудник, открывающий счет, проставляет в анкете уровень риска. Банк обязан проверить наличие в отношении клиента, выгодоприобретателя сведений об их части в экстремистской деятельности, сверить данные клиента, выгодоприобретателя с Перечнем экстремистов (список «Нежелательные клиенты»).

Банк обязан предпринять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретатели.

Банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок, в том числе платежей за другое лицо.

Проводится упрощенная идентификация физического лица при осуществлении:

- переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

- банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками).

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Банк оценивает риск осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма на основании всей информации и документов, полученных в результате реализации «Программы идентификации клиентов, установление и идентификация выгодоприобретателей»:

·Высокий риск

·Без риска

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, по своему характеру данная операция относится к одному их следующих видов операций:

1)операции с денежными средствами в наличной форме

2)зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита, операции с ценными бумагами

3)операции по банковским счетам (вкладам)

4)иные сделки с движимым имуществом

Еще по теме:

Определение ресурсных издержек – метод трансфертных цен
При привлечении ресурсов пассивными подразделениями с последующим размещением их активными подразделениями доходы отражаются на счетах активных подразделений, в то же время расходы по ресурсам отражаются на лицевых счетах пассивных подраз ...

Оформление и учет операций при осуществлении дебетовых переводов
Под дебетовым переводом понимается банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются платежными требованиями, чеками, банковскими пластиковыми карточками и ...

Инструментарий проведения денежно-кредитной политики
Достижение целей денежно-кредитной политики Центральный банк осуществляет с помощью законодательно обозначенного инструментария. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил основные инструменты ...