«Отмывание» денег - это процесс, с помощью которого преступники пытаются скрыть истинное происхождение и право собственности на доходы, полученные в результате преступных действий.

В случае успешного осуществления процесса отмывания, это также позволяет им продолжать управлять такими доходами и, в конечном счете, обеспечивать легальное прикрытие источника их дохода.

Отмывание денег используется и для финансирования террористических действий.

Банк обязан идентифицировать своего клиента при совершении банковских операции и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации. Идентификация клиентов возлагается в структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с клиентами.

Банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент.

Анкетирование клиентов, открывающих счета для расчетов с использованием пластиковых карт осуществляется с использованием «Анкеты - заявления для открытия картсчета и выпуска пластиковой карты».

Анкета клиента - физического лица на бумажном носителе храниться вместе с договором на открытие банковского счета (вклада), договором на открытие пластиковой карты.

Сотрудник, открывающий счет, проставляет в анкете уровень риска. Банк обязан проверить наличие в отношении клиента, выгодоприобретателя сведений об их части в экстремистской деятельности, сверить данные клиента, выгодоприобретателя с Перечнем экстремистов (список «Нежелательные клиенты»).

Банк обязан предпринять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретатели.

Банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок, в том числе платежей за другое лицо.

Проводится упрощенная идентификация физического лица при осуществлении:

- переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

- банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками).

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Банк оценивает риск осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма на основании всей информации и документов, полученных в результате реализации «Программы идентификации клиентов, установление и идентификация выгодоприобретателей»:

·Высокий риск

·Без риска

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, по своему характеру данная операция относится к одному их следующих видов операций:

1)операции с денежными средствами в наличной форме

2)зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита, операции с ценными бумагами

3)операции по банковским счетам (вкладам)

4)иные сделки с движимым имуществом

Еще по теме:

Практика расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь в настоящее время
Банки нашей страны стали осуществлять операции с использованием карточек международных банковских ассоциаций начиная со второй половины 1993 года. В марте 1994 года ведущие белорусские банки совместно с Национальным банком Республики Бела ...

Организация и учет лизинговых и инвестиционных операций
Инвестиционные операции – активные операции по вложению собственных и привлеченных средств в разнообразные ценные бумаги с целью получения дохода. Виды инвестиционных операций: 1. Долевое участие в предприятиях, которые создаются. 2. П ...

Кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций Банка развития Казахстана
Объем долгосрочного кредитного портфеля БВУ (кредиты сроком более 1 года) на конец 3-го квартала 2010 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2 раза, составив 5 607,8 млрд. тенге. При этом, доля долгосрочных кредито ...