Статьи » Организация кредитования физических лиц в Северо-Западном банке Сбербанка России » Анализ финансового состояния заемщика - физического лица и оценка его платежеспособности

Страница 2

Если совокупное обеспечение (О) больше величины платежеспособности заемщика (Р), то максимальный размер кредита (Sо) определяется на основе платежеспособности заемщика.

Погашение основного долга и уплаты процентов производится ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Погашение основного долга и уплата процентов может осуществляться аннуитетными (при ежемесячном погашении основного долга) или дифференцированными платежами (при ежемесячном и ежеквартальном погашении основного долга).

При аннуитетных платежах:

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

Пл =

S * месячная процентная ставка

, где

1 - (1+ месячная процентная ставка) - (T-1)

Пл - аннуитетный платеж по кредиту

S - сумма предоставляемого кредита

T - срок пользования кредитом (в месяцах)

месячная процентная ставка = годовая процентная ставка

12* 100

При дифференцированных платежах:

Ежемесячный дифференцированный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

Пл =

S

+

O* D * процентная ставка по кредиту

, где

T

365 (366) * 100

Пл - дифференцированный платеж по кредиту

S - сумма предоставляемого кредита

T - срок пользования кредитом (в месяцах, кварталах)

O - остаток задолженности по основному долгу

D - фактическое количество календарных дней в платежном периоде

Погашение задолженности по основному долгу и уплата процентов и неустоек производится путем:

перечисления денежных средств со счетов заемщика по вкладам на основании их письменного поручения (разового - по ф. № 187 или длительного - по ф. № 190);

взноса наличных денег в кассу банка на основании приходного кассового ордера (в рублях);

перевода денежных средств через предприятия связи или другие кредитные организации;

удержания из заработной платы заемщика (по его заявлению).

В случае досрочного погашения части кредита заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

В день внесения заемщиком платежа подразделение по учету кредитных операций на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций производит оформление бухгалтерскими проводками факта уплаты процентов за пользование кредитом или погашения основного долга по нему.

При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту поступившая сумма направляется в первую очередь, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату срочных процентов (на дату досрочного погашения), а оставшаяся сумма - на погашение основного долга (при отсутствии просроченных обязательств по кредиту).

В случае возникновения переплаты при промежуточном платеже излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга.

При завершении погашения кредита, после поступления последнего платежа, сотрудник подразделения по учету кредитных операций делает в карточке лицевого счета под последней заполненной строкой надпись “Кредит погашен" и заверяет ее подписью.

Не реже одного раза в месяц подразделение по сопровождению кредитных операций направляет в кредитующее подразделение служебную записку о погашенных кредитах (список) с указанием лицевых счетов и заемщиков.

Подразделение по сопровождению кредитных операций по факту закрытия кредитного договора возвращает кредитующему подразделению оригиналы кредитной документации.

После получения пакетов документов кредитный работник:

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Понятие и правовое регулирование имущественного страхования
Институт страхования играет очень важную роль в финансовой системе любой страны, поэтому его правовое регулирование является весьма важным элементом любого законодательства. В нашей стране в настоящее время на правовое регулирование прав ...

Обзор пенсионных систем с добровольной накопительной частью: Великобритания, США, Германия
Под добровольностью формирования пенсионных накоплений в дополнение к государственным пенсионным схемам подразумевается такая форма негосударственного пенсионного обеспечения, при котором вкладчики вносят пенсионные взносы в фонд на принц ...

Краткая характеристика ОАО ГБ Нижний Новгород
Открытое акционерное общество Городской банк "Нижний Новгород", далее именуемое "Банк", является кредитной организацией. Банк был создан на основании решения учредителей (протокол № 1 от 01.10.1990) в форме паевого бан ...