Рассчитаем коэффициент эффективности использования обязательств банка, то есть привлеченных ресурсов.

Кэф = сумма обязательств / общая сумма кредитных вложений

Кэф = 787237456/732964287 = 1,07 руб.

Этот показатель показывает, что на 1 рубль размещенных средств приходится 1,07 рубля привлеченных. Следовательно, можно сделать вывод о неэффективности использования банком привлеченных ресурсов и о том, что депозитный портфель формируется более быстрыми темпами, чем кредитный. Имея свободные кредитные ресурсы, банк вынужден передавать их вышестоящему управлению, получая условный доход, величина которого ниже, чем тот доход, который мог бы быть получен в виде процента от выдачи кредитов.

В структуре доходов наибольший вес имеют доходы от кредитования. Доходы увеличиваются, как и ссудная задолженность, что говорит о доходности ссудных операций банка.

По мере стабилизации экономической ситуации в стране и росте платежеспособного спроса населения растет спрос на кредиты. О том, что кредиты востребованы физическими лицами, говорит рост кредитного портфеля.

Основные конкурентные преимущества в Сбербанке - низкий процент за пользование кредитами и разнообразие видов кредитов.

Но новые кредиты развиваются слабо. Наибольшей популярностью пользуется кредит на неотложные нужды как один из старейших и отработанных видов кредита. Многие виды кредитов новые, но, например, "образовательный кредит" введен более 2,5 лет назад, но в анализируемом отделении не выдано ни одного кредита. Имея на обслуживании в отделении более половины предприятий города (количество счетов 1200, а предприятий в городе 2300) в отделении процент выдаваемых корпоративных кредитов очень низкий.

В связи с вышеизложенным, в целях более полного удовлетворения потребности населения в заимствовании средств, предлагается:

1. Увеличение штатной численности специалистов по кредитованию физических лиц на 2 человека.

2. Частичное высвобождение действующего штата специалистов по кредитам от консультирования клиентов путем организации консультационных щитов по кредитованию в филиалах и непосредственно в точках по обслуживанию заемщиков.

Расчет прогнозируемого экономического эффекта по первому предложению.

средняя заработная плата кредитного работника - 12 000 руб.,

имеющийся кредитный портфель - 208 020 550 руб.,

количество заключенных договоров - 1617 шт.,

количество работников кредитного отдела - 7 человек,

количество заключаемых договоров в день на одного работника - 1 договор,

расчет средней суммы одного выдаваемого кредита = общий размер кредитного портфеля / количество заключенных договоров = 208020550 / 1617 = 128 646 руб.,

расчет средней процентной ставки по привлекаемым ресурсам в рублях (0,1 + 12) / 2 = 6,05 % годовых,

расчет средней ставки по выдаваемым кредитам в рублях (16+19) / 2 = 17,5 % годовых,

процентная маржа 17,5-6,05 = 11,45 % годовых,

постоянные расходы на одного работника в месяц - около 2 000 руб.

количество рабочих дней в году по одному работнику: 251 р. д - 20 р. д. на ежегодный отпуск = 231 день,

Расчет расходов на год в связи с введением дополнительно 4 штатных единиц.

Еще по теме:

Сберегательный бизнес: история и зарубежная практика
Исторически сложилось так, что основным источником средств сберегательных институтов зарубежных стран были и сохраняются депозиты частных лиц. Сберегательные счета, хотя и предлагают сравнительно скромный доход, но обладают чертами ликвид ...

Страховое законодательство и его основные положения
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, личных неимущественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), уплачиваемых ...

Зарубежный опыт медицинского страхования
Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских расходов, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. В мире сложилось несколько моделей национального здравоохранения. США придерживаютс ...