Статьи » Организация кредитования физических лиц в Северо-Западном банке Сбербанка России » Предлагаемые рекомендации по увеличению эффективности кредитного процесса

Страница 2

Основные расходы складываются из расходов на:

1. На оплату труда: 2 * 12 000 *12 = 288 000 руб. в год,

2. Отчисления по работающим: 288 000 * 36,8 % = 105 984 руб. в год

3. Разовые расходы: (оборудование рабочего места): 2 * 25 000 = 50 000 руб.,

4. Постоянные расходы (административно-хозяйственные) на 2 - х работников в год: 2 000 * 12 * 2 = 48 000

Сумма расходов по увеличению штатной численности на 2 человека: 288 000 + 105 984 + 50 000 + 48 000 = 491 984 руб. в год.

Расчет прогнозируемого количества заключаемых договоров

количество дополнительно вводимых штатных единиц * количество заключаемых договоров за год одним работником:

2 * 1 * 231= 462 договора,

Общее количество заключаемых договоров: 1617 + 462 = 2079 договора

Увеличение количества выдаваемых кредитов повлечет за собой необходимость в увеличении штатной численности в отделе безопасности и юридическом отделе как минимум по 1 человеку.

Расходы при этом составят (аналогично рассчитанным выше расходам) около 300 000 руб. в год

Общая сумма расходов: 491 984 + 300 000 = 791 984 руб.

Расчет прогнозируемой суммы выданных кредитов:

количество договоров * средняя сумма одного кредита = 2079 * 128 646 = 267 455 034 руб.

Расчет прогнозируемого дохода по прогнозируемым кредитам 267 455 034 * 11,45 % = 30 623 601 руб.

Прибыль от увеличения штатной численности = доходы - расходы = 30 623 601 - 791 984 = 29 831 617 руб. (Таблица 3.8.)

Таблица 3.8.

Планируемые доходы и расходы отдела кредитования от введения 2-х единиц (тыс. руб.)

Показатель

Сумма

средняя заработная плата кредитного работника,

имеющийся кредитный портфель,

количество заключенных договоров,

количество работников кредитного отдела,

количество заключаемых договоров в день на 1 работника,

средней суммы одного выдаваемого кредита,

средняя процентная ставка по привлекаемым ресурсам,

средняя ставка по выдаваемым кредитам,

процентная маржа,

постоянные расходы на одного работника в месяц,

количество рабочих дней в году по одному работнику,

12 000

208 020 550

1617

7

1

128 646

6,05 %

17,5 %

11,45 %

2000

231

РАСХОДЫ

 

На оплату труда

Отчисления (36,8%)

Разовые расходы: (оборудование рабочего места)

Постоянные расходы (административно-хозяйственные)

Расходы на вводимые единицы в отдел безопасности и юридический сектор

288 000

105 984

50 000

48 000

300 000

Общая сумма расходов

791 984

Прогнозируемое количество заключаемых договоров

2079

ДОХОДЫ

 

Прогнозируемая сумма выданных кредитов

Прогнозируемый доход по прогнозируемым кредитам

267 455 034

31 960 876

Общая сумма доходов

30 623 601

Прибыль от увеличения штатной численности

31 348 796

Страницы: 1 2 3

Еще по теме:

Функции Центрального Банка РФ
Банк России выполняет следующие функции: · во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; · м ...

Сберегательный бизнес: российская практика
Исследование источников формирования финансовых средств сберегательных институтов ведущих зарубежных стран и анализ основных направлений их использования сделали возможной разработку ряда предложений для практики Сбербанка России и его те ...

Перспективы развития страхования
Прогнозы в условиях мирового кризиса не утешительные. Так главы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и Российского союза автостраховщиков (РСА) призвали участников рынка готовиться к худшему. Самый оптимистичный прогноз на два-три ...