Страница 2

В отношении физических лиц основным видом является потребительский кредит. В настоящее время предоставляется два виды потребительских ссуд: на текущие цели (так называемый кредит на неотложные нужды); на затраты капитального характера. Потребительский кредит на неотложнее нужды может иметь различные виды: автокредит, пенсионный кредит, образовательные кредит, товарный кредит и другие. Кредитнокапитальные затраты относятся к долгосрочным кредитам. Данный вид кредита считается обеспеченным, то есть это кредит под залог недвижимого имущества, поручительства и т.д. Данные виды кредита можно отнести к традиционным видам кредита для физических лиц. К новым видам кредита относятся в зарубежных странах – в основном овердрафт, в России к новым видам кредита можно отнести открытие кредитной линии и предоставление кредитных карт.

Существенное место в кредитовании населения занимает ипотека. Для России данный вид кредита является наиболее актуальным, в силу недостаточности материальных возможностей населения приобретать жилье.

В развитых рыночных странах система кредитования населения в основном опирается на потребительские кредиты, среди которых особое место занимают кредиты на приобретение недвижимости. Кроме этого, в практике кредитования зарубежных банков наибольшее распространение получили такие виды кредитов как овердрафт и контокоррентный кредит. Однако зарубежными банками особое внимание уделяется проблеме снижения кредитного риска и более тщательного изучения платежеспособности клиента.

Современная практика кредитования в России незначительно отличается от зарубежной. В последние годы коммерческими банками России введены в практику разнообразные виды кредитования населения, которые ранее отсутствовали. К ним можно отнести такие виды кредитов как образовательный кредит, кредитные линии, доверительные кредиты и другие.

Исследуя кредитную деятельность Стерлитамакского отделения Сбербанка России было выявлено следующее:

Кредитование физических лиц ОСБ г. Стерлитамака регламентируется нормативными документами Сбербанка России. В частности, кредитование физических лиц осуществляется в соответствии с Правилами кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами, утвержденными Комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций СБ России от 30.05.2003.

Данные правила определяют структуру подразделений банка принимающих участие в выполнении операций по кредитованию физических лиц и их обязанностей; общие условия кредитования и порядок предоставления, сопровождения и погашения кредита.

Работа ОСБ г. Стерлитамака регламентируется данными правилами и имеет следующие результаты:

ОСБ г. Стерлитамака предоставляются следующие виды кредита для населения: доверительный кредит, единовременный кредит, возобновляемый кредит, корпоративный кредит, автокредит (связанное кредитование), товарный кредит (связанное кредитование), кредит на неотложные нужды, экспресс – выдача, кредит под залог мерных драгоценных металлов, образовательный кредит, кредит на недвижимость, кредит «Молодая семья» и кредит «народный телефон».

В 2005 году Банком предоставлено 627,2 млн. рублей краткосрочных кредитов, что составило 0,52 % от суммы краткосрочных кредитов, предоставленных в 2004 года процентная ставка по краткосрочным кредитам составила 19%. По долгосрочному кредитованию было выдано кредитов на 60,8 млн. рублей, что составляет 0,01 % относительно аналогичных ссуд предоставленных в 2004 году. Процентная ставка по долгосрочному кредитованию также составила 19%. Это говорит о том, что несмотря на отклонение от плановых показателей наблюдается тенденция к росту кредитования населения. Среди краткосрочных кредитов наибольший спрос со стороны населения на кредит на неотложные нужды, а среди долгосрочных кредитов – кредит на приобретение недвижимости. Тем не менее, сумма предоставляемых долгосрочных кредитов значительно ниже, чем сумма предоставляемых краткосрочных кредитов. Отклонение от плана по краткосрочным кредитам составило – 38,4 млн. руб., по долгосрочных – 8,4 млн. руб. Данные отклонения позволяют сделать вывод о том, что в 2005 году у банка сохранились неиспользованные ре6зервы по кредитованию населения. Несмотря на удельный вес кредиторской задолженности, который составил 0,1% можно сделать вывод о том, что банк компенсировал отклонение по выдаче кредита за счет отклонения процентной ставки на 4%.

Страницы: 1 2 3

Еще по теме:

Необходимость управления кредитными операциями
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредит ...

Сущность кредита и его принципы
Кредит – это передача настоящих активов ( в том числе – денег) в обмен на будущие активы ( в том числе деньги) на условиях возвратности, на оговоренный срок и уплатой процента. Кредит предоставляет возможность заимствования на оговоренны ...

Платёжная система Банка России, как основа всей платёжной системы страны
Система финансовых институтов выступает не только главным источником создания платёжных средств, но и системообразующим звеном в организации платёжного оборота. Это становится возможным благодаря осуществлению межбанковских расчётов (МБР) ...