Статьи » Долгосрочное кредитование субъектов хозяйствования » Сущность и особенности долгосрочного кредитования юридических лиц

Страница 7

Принцип платности кредита означает, что каждый кредитополучатель должен внести банку определенную плату за временное заимствование у него денежных средств. Данный принцип стал рассматриваться в системе основных принципов кредитования только с переходом деятельности кредитных учреждений на принципы хозрасчета. Это не означает, что в советской банковской практике не предусматривалась плата за пользование кредитом, но в условиях единой общественной формы собственности платности кредита не придавалось особого значения. Проводившаяся Госбанком (вплоть до 1988 года) процентная политика имела целый ряд серьезных недостатков. Во-первых, процентные ставки по всем видам банковского кредита и по отраслям хозяйства устанавливались в централизованном порядке. Во-вторых, при их установлении объективно не учитывались сроки кредитования, в результате чего проценты по долгосрочным кредитам были ниже, чем по краткосрочным. Подобное шло вразрез с мировым банковским опытом. В-третьих, процентные ставки за банковский кредит были низкими, поэтому в сочетании с существовавшей системой распределения прибыли процент не оказывал должного воздействия на результаты хозяйственно-финансовой деятельности предприятий, пользовавшихся банковским кредитом. С 1988 года процентная политика претерпела существенные изменения: ставка по долгосрочным кредитам устанавливалась на более высоком уровне, чем по краткосрочным, а коммерциализация банков потребовала пересмотра уровня процентных ставок по всем видам банковского кредита в сторону их повышения. Особое значение принцип платности приобрел только в условиях перехода банков и предприятий на полный хозрасчет и самофинансирование [10, c. 29].

Платность кредита стимулирует предприятия наращивать собственные ресурсы и экономно расходовать привлеченные средства на основе кредита. В свою очередь, банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат по формированию ресурсной базы, создает источники для содержания своего аппарата, обеспечивает получение прибыли. В современной банковской практике, кроме уплаты кредитополучателями процентов за непосредственное использование позаимствованных ресурсов, могут предусматриваться выплаты банку различного рода вознаграждений, связанных с обслуживанием кредита: комиссионные выплаты за процедуру рассмотрения заявок на получение кредита и других документов, представленных в подтверждение кредитуемой сделки, вознаграждения за сопровождение кредита и другие. Возвратность является основной сущностной характеристикой кредита, той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, то есть возвратность — неотъемлемая черта кредита, его атрибут. Экономическую основу возвратности кредита составляет непрерывность кругооборота фондов предприятия, поскольку при такой непрерывности в конце каждого оборота происходит постоянное высвобождение авансированных денежных средств. Кругооборот фондов создает источник для погашения банковского кредита.

Экономическая природа срока кредитования двояка. С одной стороны, она связана с тем, что кредит базируется на возвратном движении средств, высвобождающихся из кругооборота фондов, и на том, что срок кредита обусловлен периодом существования временной потребности, возникшей у кредитополучателя. С другой — срок кредита ограничивается периодом высвобождения средств, передаваемых во временное пользование. В связи с этим значение данного принципа на практике для банка проявляется в следующем: при невозврате или даже просто при несвоевременном возврате кредитополучателями позаимствованных средств банк-кредитор сталкивается с проблемами поддержания собственной ликвидности, поскольку основным источником его кредитных ресурсов являются привлеченные средства, возврат которых он, в свою очередь, должен обеспечить в определенные сроки.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 8

Еще по теме:

Структура рынка страховых услуг
обеспечение Рынок страхования, страховой рынок — часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию. Рынок страховых услуг — это система взаимодействия участников рынка (покупателей, продавцов и посредников), объекто ...

Кредитные организации как второй уровень банковской системы Российской Федерации
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять ...

Анализ потребительского кредитования за период с 2007 по 2009 гг.
Динское ОСБ РФ № 5186 предоставляет населению долгосрочные и краткосрочные кредиты. Долгосрочными кредитами являются кредиты: - «На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости»; - «Образовательный кредит». Кратко ...