Статьи » Методология и организация краткосрочного кредитования субъектов хозяйствования » Этапы кредитования субъектов хозяйствования банками и их содержание

Страница 1

Выдаче кредита предшествует большая подготовительная работа банка, в ходе которой изучается кредитоспособность заемщика, определяются параметры кредитования — сумма, сроки, плата за кредит, выбирается режим кредитования. Основной целью организации кредитных отношений является минимизация возможных потерь от неисполнения клиентами своих обязательств по кредитному договору. Этой цели подчинены действия сотрудников на всех стадиях кредитного процесса.

Кредитный процесс - это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из совокупности последовательных этапов: от рассмотрения кредитной заявки до погашения своей задолженности кредитополучателем.

Процесс кредитования клиентов в белорусских рублях регламентируется инструкцией “О порядке предоставления ( размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата” (в ред.постановлений Национального банка от 28.06.2004 №103, от 28.07.2004 №117, от 30.06.2005 №95), которое утвердило Правление Национального банка Республики Беларусь своим Постановлением от 30.12.2003 №226 (см. приложение 5).

Кредитный процесс включает в себя четыре этапа:

1) мониторинг финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя;

2) оформление и выдачу кредита;

3) контроль банка за использованием кредита;

4) погашение кредита и начисленных по нему процентов.

На первом этапе кредитного процесса банк изучает правоспособность и кредитоспособность потенциального кредитополучателя. Основанием для рассмотрения вопроса о возможности выдачи кредита является пакет документов. В представляемый пакет документов, как правило, входят:

1) ходатайство (заявление) о выдаче кредита (представляет собой письменное обращение потенциального кредитополучателя в банк и содержит такие обязательные реквизиты, как сумма кредита, сроки кредита, формы залога, целевой характер кредита. Не допускается использование кредита на уплату процентов за пользование кредитом, уплату пени, штрафов, неустоек, осуществление ломбардных операций);

2) годовой бухгалтерский баланс, как правило, заверенный в налоговой инспекции или внешнем аудитором, со всеми приложениями, включая отчет о прибылях и убытках;

3) копии договоров (контрактов), по которым кредит будет использоваться как валюта платежа (копии договоров необходимо сверить с оригиналами);

4) сведения о предлагаемых поступлениях и направлениях использования валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте или белорусских рублях для оплаты внешнеэкономических контрактов с нерезидентами в установленном Национальным банком Республики Беларусь порядке);

5) бизнес-план, включающий расчеты экономической эффективности и окупаемости кредитного проекта (при долгосрочном кредитовании).

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита на проведение строительно-монтажных работ у кредитополучателя дополнительно испрашиваются следующие документы:

1) разрешение заказчику-застройщику на производство строительных работ, выдаваемое органами Государственного строительного надзора;

2) проектно-сметная документация, утвержденная в установленном порядке;

3) заключение государственной вневедомственной экспертизы по инвестиционному проекту;

4) лицензия подрядчика на выполнение соответствующих работ;

5) договор генерального подряда;

6) график производства строительно-монтажных работ и освоения выделенных кредитных ресурсов.

При рассмотрения вопроса о выдаче кредита на заработную плату кредитополучатель должен представить в банк справки из налоговой инспекции и Фонда социальной защиты об отсутствии задолженности по отчислениям в бюджет на момент получения кредита и платежные поручения на сумму задолженности по данным отчисления за счет кредита.

При оценке юридической правоспособности рассматриваются следующие вопросы:

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Перспективы интеграции российских банков в мировой финансовый рынок
Проведенный анализ международных банковских услуг ведущих иностранных банков показал, что некоторые услуги банк может предоставлять на начальном этапе интеграции в мировую финансовую систему, поскольку это не требует организации сложных э ...

Принципы банковского надзора
В экономике кредитные организации играют важную роль финансовых посредников, поэтому общество и рынки остро реагируют на возникающие у них проблемы, связанные с недостатками корпоративного управления. Таким образом, вопросы совершенствов ...

Понятие и функции рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг в России начал свое формирование в первой половине 1991г. после принятия известного Постановления Совета министров РСФСР #9601 от 25 декабря 1990г. "Об утверждении Положения об акционерных обществах". Для этог ...