Facebook
twitter
RSS
Таким образом, характер обеспечения кредита играет роль при определении уровня процентной ставки, подлежащей взысканию с предприятия за пользование банковским кредитом. Чем выше степень риска предоставления кредита (в зависимости от качества обеспечения), тем он дороже. Очень важным является раннее выявление значительного числа сигналов оповещения о наличии кредитных рисков.
Индикаторами мониторинга кредитных рисков для физических лиц является набор, представленный в таблице 1.2.
Таблица 1.2.
Индикаторы мониторинга кредитного риска для физических лиц
|
Сферы |
Индикаторы |
Степень идентификации |
Потенциальные риски |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Социальная, политическая |
Резкая смена социального статуса, как в сторону повышения, так и в сторону понижения. Смена социальной ориентации. Как усиление, так и резкое снижение политической активности. Специфическая политическая ориентация. Смена места работы, ведущая к изменению социального статуса. Изменение социального положения в связи с браком, наследством, нашедшимися родственниками и т.д. |
Д Н Н У У |
БК, БД, Р БК, БД, БЛ БК, БЛ БК, БД, БЛ БК, БД, БЛ |
|
Занятость, доходы, имущество |
Частая смена работы. Переход на менее стабильный статус занятости (конкурсное избрание, почасовая оплата, сезонная работа). Изменение статуса места работы, формы собственности организации. Активизация отраслевых, региональных рисков в сфере занятости. Крупные приобретения, продажа имущества. Перемена квартиры, места проживания. Кражи, ограбления. |
В В Д Д У Д У |
БК, БЛ, О БК, БД, Р БК, БД, БЛ БК, БД БК, БД, О БК, БД, О БК, БД, О |
|
Окружение, семья, кланы |
Активизация в регионе проживания группировок, криминала (риск вовлечения членов семьи, их похищение). Появление родственников (браки), принадлежащих к народностям со специфическими общественными отношениями, правилами поведения, понятиям честности и т.д. Резкие изменении в семейном положении и окружении клиентов. «Критические» семейные состояния (холостяки, разведенные). |
Д У-Н Н В |
БК, БД, БЛ БК,БД,БЛ,0,Р БК, БД, БЛ БК, БД, БЛ |
|
Физическое состояние, здоровье |
Достижение «критических» возрастов. Заболевание, в том числе родственников. Введение в организации финансовых штрафных санкций за вредные привычки. Ухудшение экологической обстановки региона работы или проживания. Туристические поездки в страны с большими рисками заболеваний. |
В Д У Д У-Н |
БК, БД, БЛБК, БД, БЛ БК, БЛ О, БК, БД БК, БД, БЛ |
|
Примечание |
Степени идентификации рисков: В - высокая, Д - достаточная,У - уверенная, Н - низкая, С - случайная. Риски: БК - кредитный, БД - депозитный, БЛ - ликвидности, БИ - инвестиционный, БП - процентный, Р - рыночный, О - общий. | ||
Приведенные в таблице 1.2 индикаторы кредитного мониторинга в разной степени отражают изменение параметров денежных потоков и финансового состояния индивидуальных и коллективных клиентов банка. Причем, они показывают преимущественно изменения, результаты которых могут быть различным, вплоть до альтернативных, например, переход от конкурсного избрания к почасовым контрактам делает доходы специалиста менее стабильными, но потенциально более объемными. Следовательно, чем подробнее и ранее будет обнаружен этап, требующий активизации риск-менеджмента, тем шире, концентрированнее и эффективнее будут применены инструменты управления рисками.
Еще по теме:
Сберегательный бизнес: история и зарубежная практика
Исторически сложилось так, что основным источником средств сберегательных институтов зарубежных стран были и сохраняются депозиты частных лиц. Сберегательные счета, хотя и предлагают сравнительно скромный доход, но обладают чертами ликвид ...
Классификация систем электронных торгов
биржа торговля
1. Обычный (абсолютный) аукцион – не имеет зарезервированной или минимальной цены, товар продается покупателю за максимальную предложенную цену.
2. Публичный аукцион – для всех участников и посетителей доступны текущая ма ...
Банки: эмитент и эквайр
В системах банковских карточек проводится четкое функциональное разграничение между банками эмитентами карточек и банками - эквайрами. Первые обслуживают владельцев карточек, открывают им специальные счета, вторые – предоставляют комплекс ...
