Статьи » Анализ кредитоспособности ссудозаемщиков – юридических лиц и кредитного риска банка » Оценка кредитного риска банка и разработка направлений его снижения

Страница 2

ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» представлен вложениями преимущественно в следующие отрасли: производство и торговля, то можно отметить увеличение доли кредитов юридическим лицам. Среди юридических лиц по отраслям экономики наибольший рост наблюдается по предприятиям оптовой и розничной торговли. Структура кредитов юридическим лицам ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» за 2011 - 2012 гг. представлена на рис. 3.3.

Рисунок 3.3 - Структура кредитов юридическим лицам ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь», %

Контроль за функционированием системы управления банковскими рисками осуществляется через систему управленческой отчетности.

При принятии ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» кредитных рисков организована и функционирует система управления кредитными рисками. Банком признается тот факт, что качественное управление кредитным риском является залогом эффективного функционирования Банка, сохранением высокого уровня конкурентоспособности.

В основу действующей системы управления кредитным риском в ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» положено согласованное взаимодействие всех подразделений Банка, принимающих участие в процессе кредитования. Особая роль в контроле за уровнем кредитного риска и правильностью принимаемых решений в сфере кредитования отводится коллегиальным органам Банка:

Правлению;

Кредитным комитетам;

Комитету по работе с проблемными активами.

Система управления кредитным риском в ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» включает в себя поэтапное изучение финансовой истории Заемщика, его финансового положения, его деловой репутации в период до предоставления кредитных средств, в ходе сопровождения кредитного договора и по окончании срока действия кредитного договора. По совокупности всей доступной информации определяется уровень кредитного риска.

В плане количественного ограничения кредитного риска ежемесячно устанавливается лимит максимально возможной величины требований к одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков перед Банком, регулируется максимальная величина ссуд, включаемых в портфели однородных ссуд.

В постоянном режиме кредитный риск в ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» контролируется по каждому заемщику. В целях его минимизации, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, на основании профессионального суждения создаются необходимые резервы, величина которых при неблагоприятных условиях является достаточной для покрытия возможных потерь.

Активы с просроченными сроками погашения ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» за 2010 - 2011 гг. представлены в табл. 3.15.

Таблица 3.15 – Динамика активов с просроченными сроками погашения ОАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» за 2010 - 2011 гг.[34] тыс. руб.

Наименование

актива

Сумма, тыс. руб.

В т.ч. с просроченными сроками

погашения

Резерв на возможные потери

Всего

В т.ч. по срокам просрочки

Расчетный

Фактический

До 30 дней

31 – 90 дней

91 - 180 дней

Свыше 180 дней

На 01.01.2011 г.

Предоставленные юридическим лицам ссуды (займы), всего

2405128

241467

55600

53547

0

132320

452627

386044

в % к общей сумме

100

10,0

2,3

2,2

0,0

5,5

-

-

Предоставленные физическим лицам ссуды (займы), всего

93956

25856

1326

576

133

23821

26482

25156

в % к общей сумме

100

27,5

1,4

0,6

1,0

25,4

-

-

Итого:

2499084

267323

56926

54123

133

156141

479109

411200

в % к общей сумме

100

10,7

2,3

2,2

2,0

6,2

-

-

На 01.01.2012 г.

Предоставленные юридическим лицам ссуды (займы), всего

3972310

358032

130278

39446

103383

84925

482588

413825

в % к общей сумме

100

9,0

3,3

1,0

2,6

2,1

-

-

Предоставленные физическим лицам ссуды (займы), всего

61723

24556

0,00

824

0,00

23732

25397

25317

в % к общей сумме

100

39,8

0,0

1,3

0,0

38,4

-

-

Итого:

4034033

382588

130278

40270

103383

108657

507985

439142

в % к общей сумме

100

9,5

3,2

1,0

2,6

2,7

-

-

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Оценка управления кредитными рисками
Кредитный риск является наиболее значимым для банка видом риска. В условиях значительных темпов роста кредитного портфеля, его нарастающей доли в активах и высокой чувствительности финансового результата к качеству кредитного портфеля в Д ...

Анализ кредитного портфеля ОАО “Белагропромбанк”
Кредитный портфель представляет собой остаток кредитной задолженности по балансу коммерческого банка на определенную дату. В российской экономической литературе кредитный портфель определяется как совокупность требований банка по кредитам ...

Особенности исполнения фьючерсного договора
Исполнение договора путем взаиморасчета Расчетный фьючерсный договор исполняется выплатой ценовой разницы между договорной ценой биржевого актива, указанной сторонами в момент заключения договора, и биржевой ценой, сформированной на бирж ...