Статьи » Особенности кредитования физических лиц за рубежом и в России » Организация кредитования в учреждениях Сбербанка Российской Федерации

Страница 1

Первые сберегательные банки, как самостоятельные кредитные учреждения возникли в конце ХVIII-начале ХIХ в. в Германии и Великобритании. Впоследствии сберегательные банки получили развитие во Франции, России и др. странах [22. C. 335].

Сберегательный банк Российской Федерации ведет свою историю от сберегательных касс, первые из которых были учреждены по указу императора Николая I от 30 октября 1841 года, С тех пор, расширяя и углубляя свою деятельность, он претерпел значительные изменения, приобрел большую государственную значимость. После выхода в свет Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в декабре 1990 года, Сбербанк России был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года и зарегистрировавший свой Устав в Центральном банке РСФСР от 20 июня 1991 года. Его учредителем выступает Центробанк Российской Федерации, который владеет контрольным пакетом (51 процент) его акций [1. C. 2]. Это обуславливает монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов и придает ему статус квазигосударственного банка. Сбербанк остается абсолютным монополистом на рынке частных вкладов, конкурировать с которым коммерческим структурам чрезвычайно сложно. Ведь Сбербанк предлагает гарантии государства по вкладам.

Акционерами банка являются юридические и физические лица. Основная доля акций (более 90%) выпущена в форме обыкновенных и небольшая - в виде привилегированных [25. C.342].

Став коммерческим банком на акционерной основе, Сбербанк не изменил своим традициям и работает для народа. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентов. В них открыто более 230 миллионов счетов, на которых хранятся во вкладах более 68 % от общего объема привлеченных средств населения. Такой объем денежных привлеченных средств предусматривает адекватную обеспеченность собственными средствами. Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обуславливает формирование его пассивных и активных операций, которые отличаются от операции коммерческих, ипотечных и инвестиционных банков. Уставный капитал банка равен номинальной стоимости его обыкновенных акций. В расчет принимаются как акции, эмитированные при формировании банка для создания капитала, достаточного для его функционирования, так и выпущенные впоследствии при необходимости наращивания капитала. К ресурсной базе банка относятся также резервный и прочие фонды банка, нераспределенная в течение отчетного года прибыль и др. Однако основная роль в формировании пассивов банка принадлежит привлеченным средствам (депозиты, вклады) [24,с.347].

Определяющее влияние на срок привлечения банком вкладов населения оказывает длительность размещения банковских активов. Иными словами, имея в своем кредитном портфеле сделки определенной срочности, банк устанавливает адекватную по срокам структуру обязательств. Это вытекает из политики банка по управлению активами и определяется нормативами Центрального банка РФ [21,с.291].

Сбербанк значительно расширяет сферу своей деятельности в области совершения депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых операций, но также стал работать с акциями, выдавать поручительства и гарантии совершать операции с иностранной валютой, вести трастовые (доверительные) операции по поручению клиентов. Кроме того, Сбербанк получил право принимать участие своими денежными средствами в деятельности других финансово-кредитных институтов и предприятий, если она способствует выполнению уставных задач банка.

Помимо привлечения депозитов Сбербанк, как и любой банк, проводит так называемые «активные операции» по размещению предоставленных в его распоряжение вкладчиками денежных средств, получивших название «кредитных ресурсов». Размещение указанных ресурсов происходит по следующим направлениям:

- кредитование населения;

- кредитование организаций и предприятий;

- предоставление ресурсов Центробанку;

- предоставление межбанковских кредитов.

Таким образом, основой активной операции Сбербанка является кредитование. На первых порах учреждения Сбербанка взяли на себя кредитование населения в том объеме, который выполнялся учреждениями Госбанка и Стройбанка СССР. На обслуживание было предоставлено более 1 миллиона ссудозаемщиков этих банков, а объем принятой от них кредитной задолженности составил 1869 миллионов рублей. Наибольшим спросом пользовались кредиты на индивидуальное жилищное строительство, сооружение садовых домиков и благоустройство участков.

Страницы: 1 2 3

Еще по теме:

Банк России, как организатор регулирования и надзора за деятельностью участников платёжной системы
Как уже говорилось в предыдущей главе, необходимо соблюдать принципы платёжной системы во избежание рисков, характерных для её работы (таблица 7). Это обеспечит надёжное и стабильное функционирование расчётно-платёжной системы, повысит до ...

Инспектирование кредитных организаций
Неотъемлемой частью надзорной деятельности является инспекционная работа. Надзор и инспектирование осуществляются в отношении конкретного банка и направлены на обеспечение его устойчивости путем выявления недостатков и нарушений в его дея ...

Страховые взносы
С 1 января 2010 года единый социальный налог отменён, вместо него бывшие плательщики налога уплачивают страховые взносы в ПФР, ФСС, федеральный и территориальные ФОМСы согласно закону № 212-ФЗ от 24 июля 2009 года. Государственные социал ...