Суммарная оценка системы управления рисками в Дополнительном офисе ОАО Сбербанк РФ № 9070/098:

ПУ = Сумма (балл * вес ):Сумма вес (2.1)

Финансовая устойчивость банка по группе показателей оценки качества управления рисками признается удовлетворительной в случае, если оценка системы управления рисками и службы внутреннего контроля меньше либо равна 2,3 балла:

ПУ = (1*1+2*1+1*1+2*1+1*1+1*1+2*1+1*1+1*1+3*1)/10 = 1,5

В основном (95%) выданные в Дополнительном офисе ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 кредиты относятся к первой группе риска, то есть являются ссудами без признаков проблемности. Политика Центрального банка РФ и собственная лимитная политика Дальневосточного банка Сбербанка России по отношению к контрагентам регулируют процесс управления рисками. Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098, устанавливает два вида лимитов: балансовый, привязанный к уровню капитала, и индивидуальный на каждого контрагента, зависящий от его финансового состояния. Центральный аппарат Сбербанка России устанавливает лимиты рисков для территориальных банков, а те в свою очередь — для своих низовых звеньев. Сегодня лимиты, установленные для территориальных банков, полностью удовлетворяют потребности клиентов в Хабаровском и Приморском регионе.

Помимо структурирования кредитных сделок, Дополнительный офис ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 обеспечивает их ликвидными залогами. Кроме того, в ходе экспертизы кредитных заявок совместно с Управлением рисков осуществляется комплексный анализ всех рисков (включая отраслевые, акционерные, производственные, управленческие и др.). Из положения Дальневосточного банка Сбербанка России «Об организации управления кредитным риском» известно, что управление риском кредитного портфеля основывается на следующих принципах: 1) комплексный характер оценки – охватывает все стороны кредитной банковской деятельности, с целью установления истинного уровня кредитного риска Банка и выработки необходимых мер по его регулированию; 2) системность экономических и неэкономических показателей кредитоспособности заемщика, определяющих степень риска. При комплексной оценке риска кредитного портфеля, необходимо комбинировать финансовые показатели анализа кредитоспособности заемщика с информацией полученной во время индивидуальной беседы с потенциальным заемщиком; 3) принцип динамизма оценки факторов риска в предшествующих периодах и прогнозирование их влияния на перспективу, адекватность реакции. Суть данного принципа сводится к тому, что Банк должен быстро реагировать на внешние и внутренние изменения, которые выражаются в увеличении риска кредитного портфеля, и вовремя применить необходимые методы его регулирования; 4) оценка риска кредитного портфеля Банка должна быть объективной, конкретной и точной, т.е. базироваться на достоверной информации, а выводы и рекомендации по повышению качества кредитного портфеля должны обосновываться расчетами.

Основываясь на указанных принципах, должна достигаться основная цель управления кредитным риском - повышение качества кредитного портфеля Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 путем минимизации его риска. Минимизация риска (иначе называемая регулированием риска) - это принятие мер по поддержанию риска на уровне, не угрожающем интересам кредиторов и вкладчиков, устойчивости Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098. Этот процесс управления включает: прогнозирование рисков, определение их вероятных размеров и последствий, разработку и реализацию мероприятий по предотвращению связанных с ними потерь

Для принятия эффективных управленческих решений нужно наиболее точно оценить и спрогнозировать уровень кредитного портфельного риска, так как при максимально возможном определении и прогнозировании уровня риска кредитного портфеля Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 может применить адекватные методы регулирования с целью минимизации такого риска, и соответственно повысить качество кредитного портфеля Банка.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: определить степени риска кредитных операций, входящих в состав кредитного портфеля Банка; прогнозировать уровень риска кредитного портфеля Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 с целью принятия адекватных методов его регулирования; сократить в структуре кредитного портфеля Банка доли нестандартных кредитов в пользу стандартных путем разработки эффективного механизма регулирования риска кредитного портфеля Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098; снизить рискованность кредитного портфеля Дополнительного офиса ОАО Сбербанк РФ № 9070/098 и поддерживать приемлемые соотношения прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами Дополнительного офиса Сбербанк РФ № 9070/098.

Еще по теме:

Наименование, описание и краткая характеристика смысла и содержания отдельных информационных процессов
Участниками Системы защищенного электронного документооборота ПФР по телекоммуникационным каналам связи являются [14, С.402]: - абоненты СЭД - страхователи, представляющие сведения о застрахованных лицах в орган ПФР, а также органы ЗАГС, ...

Понятие межбанковского кредита
Прямые межбанковские отношения предполагают открытие банками взаимных счетов: «Лоро» — открывается банком своим корреспондентам, «Ностро» — банк открывает у своих корреспондентов, или ваш счет у нас, наш счет у вас. Межбанковское кредито ...

Организация процесса кредитования физических лиц
Розничное кредитование является ключевым звеном в линейке банковских продуктов. Кредитные продукты Банка отвечают потребностям различных целевых аудиторий: – целевое кредитование; – нецелевые потребительские кредиты; – кредиты на неотл ...