Рисунок 6 – Просроченная задолженность некредитных организаций

Рисунок 7 – Просроченная задолженность физических лиц

Согласно рейтингу банков по объему кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2012 года, число банков, демонстрирующих рост объема кредитного портфеля в 2011 году, составило 782 единицы. Таким образом, более 85% банков показали положительную динамику. При этом у крупнейших банков ситуация лучше, чем в целом по банковской системе.

В абсолютных величинах наилучшую динамику в 2011 году ожидаемо продемонстрировал ОАО "Сбербанк России". Портфель банка за год увеличился более чем на 2 трлн. руб. или на 33.3%, что превышает средний показатель по стране. Всего на 1 января 2012 года, по расчетам экспертов, кредитный портфель Сбербанка был равен 8.23 трлн. руб.

Вторым по абсолютной динамике по итогам 2011 года стал ОАО Банк ВТБ, у которого объем кредитного портфеля вырос на 0.89 трлн. руб. или на 44.8% и составил 2.87 трлн. руб. Остальные банки наращивали свои кредитные портфели в гораздо меньших масштабах.

Высокие темпы роста кредитного портфеля наблюдались у ОАО "ТрансКредитБанк", кредитный портфель которого увеличился на 88% или на 188 млрд. руб. ТрансКредитБанк поднялся в рейтинге за год на 4 позиции и занял 12-е место. На 12 позиций в рейтинге в 2011 году поднялись: "ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО" – с 39-го на 27-е место (кредитный портфель за год вырос на 72% или на 55 млрд. руб.) и АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) – с 60-го на 48-е место (кредитный портфель вырос на 54% или на 21.4 млрд. руб.).

В 2012 году эксперты ожидают продолжения позитивной динамики в области кредитования, но вместе с тем – снижения темпов роста кредитного портфеля, как вследствие уменьшения потенциала фондирования, так и в связи со снижением доступности кредитов для населения и юридических лиц из-за ожидаемого роста процентных ставок. По оценкам аналитиков, рост кредитного портфеля банков в 2012 году не превысит 20%. При этом доля просроченной задолженности несколько увеличится, что, в частности, будет вызвано возможными проблемами с рефинансированием кредитов в корпоративном секторе. Однако этот рост, скорее всего, не будет критичным для устойчивости банковской системы. Наиболее вероятно, суммарная доля просрочки к ссудной задолженности сохранится на умеренном уровне и не превысит 4.5%.

В 2011 году пассивы банковской системы России выросли на 23.1% или на 7.82 трлн. руб. в денежном эквиваленте. И если в 2010 году основной прирост был обеспечен увеличением привлеченных денежных средств у населения, то в 2011 году заметную роль играли юридические лица и средства, привлеченные у ЦБ.

На фоне кризиса ликвидности, начиная с осени 2011 года, банки стали резко увеличивать задолженность перед ЦБ. За 2011 год доля кредитов, полученных от ЦБ, в структуре пассивов российских банков практически утроилась и на 1 января 2011 года составляла 2.9%. За сентябрь-декабрь 2011 года объем задолженности банков перед ЦБ увеличился более чем на 900 млрд. руб. до 1.21 трлн руб. Текущее значение является локальным максимумом с первого квартала 2010 года. До этого на протяжении более двух лет наблюдалась обратная ситуация – снижение доли средств ЦБ в структуре пассивов. Напомним, в кризис 2008-2009 годов Банк России резко расширил поддержку банковского сектора – максимальная задолженность перед ЦБ, зафиксированная ежемесячной отчетностью, составляла более 3.3 трлн. руб. или 12.3% от всего объема обязательств банков. Рекордные значения наблюдались в первом квартале 2009 года, а после этого объем поддержки со стороны ЦБ непрерывно сокращался. Рост объема полученных средств от ЦБ и, соответственно, доли их в пассивах, который наблюдается сейчас, обусловлен достаточно сильной нехваткой ликвидности у российских банков. Монетарные власти в лице ЦБ помогают банкам справиться с их проблемами, что выражается в финансовой подпитке банков кредитными ресурсами. Всего на прирост задолженности перед ЦБ приходится порядка 12.5% общего прироста пассивов в 2011 году.

Еще по теме:

Кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций Банка развития Казахстана
Объем долгосрочного кредитного портфеля БВУ (кредиты сроком более 1 года) на конец 3-го квартала 2010 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2 раза, составив 5 607,8 млрд. тенге. При этом, доля долгосрочных кредито ...

Понятие и этапы проведения системного анализа эффективности деятельности банка
Задачи обоснования управленческих решений, разработки стратегии развития, оценки результатов деятельности и контроля за эффективностью использования финансово-кредитных ресурсов, а также комплексного выявления резервов устойчивого развити ...

Изменение учетной ставки. Учетная политика
Учетная ставка (или ставка рефинансирования) представляет собой ставку, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим. Если учетная ставка повышается, то объем заимствований у центрального банка сокращается, а следовател ...