Статьи » Организация в РФ системы расчетов платежными требованиями » Оформление и учет операций при осуществлении дебетовых переводов

Страница 2

1) при наличии в платёжном требовании исправлений и подчисток;

2) при отсутствии в расчётном документе какого-либо обязательного реквизита;

3) при несоответствии подписей и оттиска печати в платежном требовании имеющимся в банке подписям;

4) при несоответствии данных, приведенных в реестре, данным, приведенным в платежном требовании.

Платежные требования, не принятые по указанным причинам, вычеркиваются из реестра и возвращаются бенефициару.

Платежные требования, оформленные надлежащим образом, направляются в банк-отправитель. При этом на всех экземплярах платежных требований и реестров проставляется фактическая дата представления документов в банк; на первом и втором экземплярах платежных требований ставится штамп банка. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, возвращается бенефициару в качестве подтверждения приема документов.

При приеме платежных требований в электронном виде банк-получатель направляет подтверждение бенефициару о приеме документов также в электронном виде.

Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.

Поступившие в банк-отправитель платежные требования проверяются ответственным исполнителем банка относительно правильности их оформления. Платежные требования не могут быть приняты банком в следующих случаях:

1. при наличии в платежном требовании исправлений и подчисток;

2. при отсутствии в расчетном документе какого-либо обязательного реквизита;

3. при отсутствии на платежном требовании штампа банка-получателя;

4. при невозможности установить плательщика.

В этих случаях платежные требования направляются в банк-получатель для возврата бенефициару. При этом на оборотной стороне первого экземпляра документа указывается (за подписью ответственного исполнителя и штампа банка-отправителя) причина его возврата. Платежные требования, подлежащие возврату, регистрируются в специальном журнале.

На всех экземплярах принятого платежного требования проставляется дата его поступления в банк-отправитель. В том случае, если платежное требование поступило в банк по окончании банковского дня, то днем его поступления будет считаться следующий банковский день.

Платежное требование исполняется банком-отправителем на. основании полученного от плательщика акцепта. Акцепт оформляется заявлением на акцепт. Акцепт оформляется заявлением на акцепт, которое представляется плательщиком в банк. Форму заявления на акцент банки разрабатывают самостоятельно. Заявление составляется в двух экземплярах, каждый из которых заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика.

Акцепт может быть предварительный и последующий. Предварительный акцепт представляет собой акцент плательщика, полученный банком до поступления платежного требования. Оплата платежного требования производится в срок, определенный плательщиком в заявлении на предварительный акцепт, но не позднее четвертого банковского дня, включая день поступления платежного требования, т.е. оплата платежного требования может осуществляться в день поступления, на второй, третий или четвертый день.

В заявлении на предварительный акцепт указываются:

1. наименование плательщика и номер счета, с которого будет производиться оплата платежных требований;

2. наименования бенефициаров;

3. номера и даты заключенных договоров, по которым будет производиться оплата в порядке предварительного акцепта;

4. на чей счет будут относиться расходы по переводу платежа;

5. другая информация по усмотрению плательщика.

На обоих экземплярах заявления ответственный исполнитель банка проставляет свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр остается в банке-отправителе хранится в отдельной папке, второй — возвращается плательщику.

На платежных требованиях с предварительным акцептом, подлежащих оплате в день поступления их в банк, ставится надпись “Оплата в день поступления”.

На платежных требованиях с предварительным акцептом, подлежащих оплате на второй, третий, четвертый день со дня поступления в банк-отправитель ставится надпись “Акцепт с возможностью отказа”, так как плательщик вправе заявить отказ от акцента. На всех экземплярах платежных требований, поступивших в банк-отправитель для оплаты в порядке предварительного акцепта возможностью отказа, в поле “Срок представления акцепта” указывается дата платежа. Третий экземпляр платежного требования, заверенный штампом банка, направляется плательщику. Оставшиеся экземпляры платежных требований помещаются в картотеку счету 99812 “Расчетные документы, ожидающие акцента для оплаты” по датам оплаты.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Совершенствование управления кредитным портфелем банка
На сегодняшний день ОАО «Сбербанк России» представляет собой единую расширенную банковскую сеть, состоящую из территориальных банков, отделений, филиалов, дополнительных офисов. Единым руководящим центром всей системы является ОАО «Сберба ...

Современная кредитная система
Современная кредитная система России функционирует в соответствии с двумя специализированными федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990г. и Законом 1990г. «О Центральном банке РСФСР», а также Граждан ...

Анализ финансовых показателей Банка развития Казахстана
По состоянию на 1 октября 2010 года собственный капитал Банка составляет 87,8 млрд. тенге, в том числе уставный капитал в размере 73,6 млрд. тенге, резервный капитал в размере 12,9 млрд. тенге и нераспределенная прибыль – 2,8 млрд. тенге. ...